项目背景

某自来水生产和供应企业是一家国有控股的大型水务集团，主要从事城市自来水生产和供应、污水处理、水环境治理等业务，服务范围覆盖全国多个省市。该企业近年来积极响应国家节水行动方案，不断提高自来水生产和供应的节约和循环利用水平，同时加快市场化改革，引入民营资本和外资水务公司，提升企业竞争力和效益。

客户痛点

该企业在发展过程中面临着以下几个方面的信用风险：

由于自来水生产和供应行业的特殊性，该企业需要与政府、金融机构、供应商、客户等多方进行合作，涉及大量的信用交易，如果出现违约或欺诈等情况，可能导致企业损失巨大。

由于自来水生产和供应行业的公益性，该企业需要遵守国家和地方的相关法律法规，如水资源管理制度、供水价格管理制度、环境保护制度等，如果出现违法或违规等情况，可能导致企业受到处罚或诉讼。

由于自来水生产和供应行业的竞争性，该企业需要与其他水务公司进行市场竞争，如招投标、项目合作、技术创新等，如果出现不公平竞争或知识产权侵权等情况，可能导致企业失去市场份额或声誉。

项目目的

2023年6月，为了帮助该企业有效识别、评估、控制和防范信用风险，提高信用管理水平和信用价值，博研咨询为其提供了一套信用风险管理方案，主要包括以下几个方面：

建立完善的信用档案系统，收集、整理、更新和分析与企业相关的各类信用信息，如基本信息、信贷信息、合作信息、法律信息等。

建立科学的信用评估模型，根据不同的信用对象和信用场景，采用量化和定性相结合的方法，对企业自身及其合作方的信用状况进行综合评价，并给出相应的信用评级和信用报告。

建立有效的信用控制机制，根据不同的信用风险程度和类型，制定相应的信用控制策略和措施，如设定信用额度、签订信用协议、采取担保或保险等。

建立及时的信用监测系统，通过网络平台、数据共享、信息交流等方式，实时监测企业及其合作方的信用变化情况，并及时发现并处理信用异常或危机事件。

调研对象

为了保证项目质量和效果，博研咨询对以下几类对象进行了调研：

该企业的内部管理人员、财务人员、业务人员等，了解企业的基本情况、信用管理现状、信用风险诉求等。

该企业的主要合作方，如政府部门、金融机构、供应商、客户等，了解企业的信用表现、信用需求、信用问题等。

该企业的主要竞争对手，如其他水务公司、新兴水务企业等，了解行业的信用环境、信用标准、信用趋势等。

该企业的相关专家和咨询机构，如水务行业协会、信用评级机构、信用管理咨询公司等，了解行业的信用规范、信用方法、信用案例等。

项目内容

博研咨询根据调研结果和客户需求，为该企业提供了以下几个方面的项目内容：

信用档案系统建设：为该企业建立了一个包含自身及其合作方的信用档案数据库，收集并整理了各类信用信息，如基本信息、注册信息、财务信息、税务信息、社保信息、行政许可信息、行政处罚信息、司法裁判信息、诉讼仲裁信息、不良记录信息、合作评价信息等，并定期进行更新和核查。

信用评估模型开发：为该企业开发了一个基于多因素加权综合评分法的信用评估模型，根据不同的信用对象和场景，选取了不同的评价指标和权重，如资产负债率、流动比率、营业收入增长率、利润率、偿债能力、经营稳定性、经营规范性、社会责任感等，并采用五级分类法（AAA、AA、A、BBB、BB）对信用状况进行评级，并生成相应的信用报告。

信用控制机制设计：为该企业设计了一个基于风险防范原则和激励约束原则的信用控制机制，根据不同的信用风险程度和类型，制定了不同的信用控制策略和措施，如设定合理的信用额度和期限，签订完善的信用协议和条款，采取有效的担保或保险方式，实施动态的信用调整和奖惩制度等。

信用监测系统实施：为该企业实施了一个基于网络平台和数据共享的信用监测系统，通过与国家征信中心、中国信保资信平台等权威机构进行数据对接，实时获取并分析与企业相关的各类信用变化情况，并通过短信、邮件等方式及时通知企业相关人员，并提供相应的处理建议。