1
[正文目录] 网上阅读：http://www.cninfo360.com/  

第1章    中国P2P信贷行业投资背景1
第一节P2P信贷行业发展背景1
一、P2P信贷的定义1
二、P2P信贷的基本特征1
三、P2P信贷行业产生背景2
四、P2P信贷行业兴起因素2
第二节P2P信贷平台基本情况3
一、P2P信贷平台操作流程3
二、P2P信贷平台运行分类4
1、P2P信贷模式分析4
2、P2P信贷平台风险隐患4
三、P2P信贷行业投资特性分析6
1、P2P信贷行业进入门槛分析6
2、P2P信贷行业退出障碍分析7
3、P2P信贷行业价值链分析9

第2章 中国P2P信贷行业市场环境分析10
第一节PEST模型下P2P信贷行业发展因素10
一、P2P信贷监管政策制定方向10
二、宏观经济对行业的影响程度11
三、信用环境变化对行业的影响11
第二节P2P信贷行业政策环境分析15
一、国务院小微金融扶持政策15
二、央行发布的相关政策分析19
三、银监会相关监管政策分析20
互联网金融在中国还属新兴行业，关于P2P信贷的法律法规几乎是空白，相关的制度约束仅限于各基本法律的部分条文，并没有成体系的约束。
2023年中国P2P信贷相关法律法规

  名称 颁布时间 颁布机构 内容侧重   刑法1979年 全国人大 洗钱罪   民法通则1986年 全国人大 民间借贷利息最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分利息法律不予保护。   合同法1999年 全国人大   关于人民法院审理借贷案件的若干意见1991年 最高人民法院 在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任   电信管理条例2000年 国务院P2P网站需在电信管理局进行注册登记，业务种类为“因特网信息服务业务”   公司登记管理条例 2012年 国务院   个人信用信息基础数据库管理暂行办法2005年 人民银行 个人信用报告目前仅限于中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社等金融机构、人民银行、消费者使用，网络借贷中介平台并非合法使用者   中国银监会办公厅关于人人贷风险提示的通知 2013年 银监会 提示风险，并要求银行业金融机构必须建立于人人贷中介公司之间的防火墙   征信业务管理条例 2023年 国务院 规范市场，将以公民身份证号码和组织机构代码为基础的统一社会信用代码制度   支付业务风险提示 2023年 人民银行 提示网贷信用卡套现风险，限制信用卡投资网贷 资料来源：中国市场调研在线
    互联网金融处于互联网、金融、科技以及通讯多个行业的交叉领域，不但容易形成监管真空，而且还容易产生行业标准不统一、各方夺市场主导权以及利益分配不均等乱象，非常不利于行业的健康发展。而且目前顺利解决P2P信贷的市场监管问题，赋予正规P2P信贷企业合法地位，不但有助于解决P2P信贷行业发展问题，还可以为互联网金融其他领域的法规监管问题积累经验，提供解决方案。
第三节P2P信贷行业经济环境分析21
一、居民消费水平分析21
二、消费者支出模式分析28
三、社会经济结构变动29
四、国内经济增长及趋势预测32
第四节P2P信贷行业微金融环境分析33
一、中小企业信用状况分析33
二、小额信货融资需求分析34
1、个人消费贷款规模分析34
2、小微企业货款规模分析35
3、中小企业货款规模分析35
三、小额信货资金供给分析36
1、小额货款公司运行分析36
2、农村金融机构运行分析38
3、民间借贷行业运行分析40

第3章 国际P2P信贷行业发展经验借鉴42
第一节 国外P2P信贷行业发展环境分析42
第二节 国外P2P信贷发展历程46
第三节 国外P2P信贷发展规模48
一、2011-2023年国外P2P信贷发展规模48
二、国际P2P网络货款规模预测50
第四节 发达国家P2P信贷现状51
一、英国P2P信贷现状分析51
二、美国P2P信贷现状分析55
三、其他发达国家P2P信贷现状分析58
节 国外标杆P2P信贷运作模式59
一、英国ZOPAP2P信贷平台59
1、平台发展规模分析59
2、平台客户群体分析60
3、平台运作模式分析60
4、平台盈利水平分析61
5、平台操作特点分析61
6、平台风险防范机制62
二、美国PROSPERP2P信贷平台62
1、平台发展规模分析62
2、平台客户群体分析63
3、平台运作模式分析63
4、平台盈利水平分析63
5、平台操作特点分析66
6、平台风险防范机制69

第4章   中国P2P信贷行业运行现状分析70
第一节P2P信贷行业市场需求分析70
一、P2P信贷行业用户特征分析70
二、P2P信贷行业用户规模分析73
    贷款余额，也称待收金额，指平台目前在贷的尚未还款的本金（不计利息）。贷款余额是衡量平台借贷规模和安全程度的重要。截止2023年12月底，网贷行业总体贷款余额达1036亿元，是2023年的3.87倍。
2010-2023年网贷行业总体贷款余额统计

  年份 网贷贷款余额（亿元）   2012年0.6   2013年 12   2023年56   2023年268   2023年1036 资料来源：中国市场调研在线
    网贷贷款余额随着网贷行业成交量和借款期限的增加，而快速上升，由年初的308.71亿元，上升到目前的1036亿元，月复合增长率达到11.64%。除去银行存款，相比其他成熟的固定收益市场，网贷行业的规模仍然十分微小。
截止2023年12月底，北京、广东、上海、浙江、江苏、山东六省网贷贷款余额位于前六位，累计贷款余额达903.21亿元，占全国的87.1$%。目前，网贷贷款余额在5亿以上的平台达36家，占全国的58.82%，陆金所、红岭创投、人人贷贷款余额位居前三位。目前，一些中小平台寻求快速扩张，网贷贷款余额一路攀升，年底面临高兑付压力，待收风险不断涌现，许多平台出现提现困难。
三、P2P信贷行业融资需求分析74
第二节P2P信贷行业发展规模分析75
一、网络借贷交易规模分析75
二、网络借贷平台规模分析76
三、网络借贷行业投资成本77
四、P2P信贷行业利润水平80
五、网络借贷行业赔付分析81
第三节P2P信贷行业收入来源分析83
一、P2P信贷模式收入来源83
1、贷款利息收入分析83
2、其他收入来源展望84
二、P2P信贷模式收入来源85
1、理财费用收入分析85
2、服务费用收入分析86
3、账户管理费用分析86
三、第三方平台收入来源分析87
1、充值费用收入分析87
2、提现费用收入分析87
第四节P2P信贷行业不良贷款分析87
一、P2P信贷行业不良贷款产生原因87
二、B2CP2P信贷行业不良贷款分析88
三、网络贷款行业风险准备金分析91
第二部分 行业深度分析94

第5章   中国P2P信贷行业发展模式分析94
第一节P2P信贷模式及案例分析94
一、P2P信贷运作模式分类94
二、典型P2P信贷商业模式分析95
1、阿里小贷模式分析95
2、拍拍贷模式分析95
3、宜信模式分析96
4、齐放模式分析97
5、3P银行模式分析98
三、哈哈贷运营案例分析98
1、哈哈贷P2P信贷平台运营经历98
2、哈哈贷P2P信贷平台关闭因素98
3、哈哈贷重新融资成功因素分析99
第二节P2P信贷行业020发展模式分析99
一、安心贷020发展模式分析99
二、拍拍贷020发展模式分析101
三、红岭创投020发展模式分析102

第6章   中国网络信贷平台经营分析104
第一节B2C网络借贷平台经营分析104
一、阿里小贷P2P信贷平台104
1、平台发展简况分析104
2、平台用户规模分析104
3、平台业务范围分析104
4、平台营收情况分析104
5、平台主营业务分析104
6、平台贷款费率分析105
7、平台产品结构分析105
8、平台不良贷款分析105
9、平台风险防范机制106
10、平台放贷机构分析106
11、平台竞争优劣势分析107
二、全球网P2P信贷平台107
三、数银在线P2P信贷平台108
四、易贷网P2P信贷平台109
第二节P2P网络平台经营分析109
一、红岭创投P2P信贷平台109
二、宜人贷P2P信贷平台110
三、拍拍贷P2P信贷平台110
四、陆金所P2P信贷平台111
五、证大E贷P2P信贷平台111
第三部分 行业竞争格局112
章 中国P2P信贷行业竞争与合作分析112
第一节P2P信贷行业SWOT分析112
一、P2P信贷行业竞争优势分析112
二、P2P信贷行业竞争劣势分析113
三、P2P信贷行业发展机会分析114
四、P2P信贷行业发展威胁分析115
第二节P2P信贷行业竞争格局分析116
一、不同性质企业竞争分析116
二、P2P信贷价格竞争分析120
第三节P2P信贷行业运营主体分析121
一、商业银行P2P信贷业务分析121
1、商业银行P2P信贷现状分析121
2、商业银行P2P信贷优劣势分析121
3、P2P信贷对商业银行启示123
二、电子商务公司P2P信贷业务分析124
三、小额贷款公司P2P信贷业务分析126
四、其他机构P2P信贷业务发展分析 126
第四节P2P信贷关联行业合作摸式分析129
一、P2P信贷与银行业合作分析129
二、P2P信贷与小额贷款公司合作分析131
三、P2P信贷与民间借贷中介合作分析132
四、P2P信贷与第三方支付机构合作分析132
第五节P2P信贷行业竞合关系分析134
一、与商业银行竞合关系分析134
二、与民间借贷中介竞合关系137
第六节P2P信贷行业新进入者分析139

第8章   中国P2P信贷行业重点区域分析140
第一节P2P信贷行业区域发展总体情况140
一、P2P信贷企业区域分布分析140
二、区域性P2P信贷平台运营特点141
三、P2P信贷平台的需求分析141
第二节 北京市P2P信贷行业发展分析142
一、北京市P2P信贷环境分析142
1、北京市民间融资需求分析142
2、北京市网络受众规模分析143
二、北京市小微金融发展分析143
三、北京市P2P信贷现状分析144
四、北京市P2P信贷竞争情况144
五、北京市P2P信贷发展前景145
第三节 上海市P2P信贷行业发展分析145
一、上海市P2P信贷环境分析145
1、上海市民间融资需求分析145
2、上海市网络受众规模分析146
二、上海市小微金融发展分析146
三、上海市P2P信贷现状分析147
四、上海市P2P信贷竞争情况147
五、上海市P2P信贷发展前景148
第四节 浙江省P2P信贷行业发展分析148
一、浙江省P2P信贷环境分析148
1、浙江省民间融资需求分析148
2、浙江省网络受众规模分析149
二、浙江省小微金融发展分析149
三、浙江省P2P信贷现状分析150
四、浙江省P2P信贷竞争情况150
五、浙江省P2P信贷发展前景150
第五节 厂东省P2P信贷行业发展分析151
一、广东省P2P信贷环境分析151
1、广东省民间融资需求分析151
2、广东省网络受众规模分析151
二、广东省小微金融发展分析151
三、广东省P2P信贷现状分析152
四、广东省P2P信贷竞争情况153
五、广东省P2P信贷发展前景153
第六节 江苏省P2P信贷行业发展分析153
一、江苏省P2P信贷环境分析153
1、江苏省民间融资需求分析153
2、江苏省网络受众规模分析154
二、江苏省小微金融发展分析154
三、江苏省P2P信贷现状分析155
四、江苏省P2P信贷竞争情况155
五、江苏省P2P信贷发展前景155
第四部分 行业发展前景157

第9章   中国P2P信贷行业发展趋势与投资前景157
第一节P2P信贷行业发展瓶颈分析157
一、P2P信贷平台主体资质问题157
二、P2P信贷行业风险控制瓶颈157
三、P2P信贷行业客户拓展瓶颈159
第二节P2P信贷行业发展趋势分析163
一、P2P信贷行业兼并重组趋势163
二、P2P信贷行业运营模式发展趋势164
三、P2P信贷与征信机构合作趋势165
四、P2P信贷行业信托化趋势167
五、P2P信贷行业规范化趋势168
第三节P2P信贷行业投资前景分析168
一、P2P信贷风险资本投资状况168
二、网络联保贷款模式发展前景170
第四节P2P信贷行业投资风险与规避173
一、P2P信贷行业投资风险分析173
1、由于法律缺失导致的风险173
2、网络平台用户导致的风险174
3、借贷平台自身导致的风险174
二、P2P信贷行业风险规避措施175
三、P2P信贷风险规避创新179

第10章   P2P信贷业务管理与风险控制182
第一节P2P信贷业务风险划分182
一、政策风险182
二、市场风险182
三、经营风险183
四、操作风险183
第二节P2P信贷业务前管理183
一、信贷业务管理原则183
二、信贷业务决策机构185
三、授信业务审批流程186
四、贷款发放流程187
第三节P2P信贷业务后发放流程188
一、 贷后管理全部流程188
二、贷后管理操作流程189
三、建立客户档案管理189
四、日常监控及贷后检查190
五、资产分类及分工管理191
六、贷后管理责任追求制度192
第四节 中国P2P信贷可持续发展分析193
一、制度的可持续性193
二、财务的可持续性194
三、营业资金的可持续性194
四、经营管理的可持续性194
五、可持续性发展的路径195
第五节 项目公司风险防范措施196
一、项目公司风险控制方式196
二、项目公司风险监控方式197
三、项目公司风险化解途径197

第11章   2024-2030年P2P信贷行业面临的困境及对策201
第一节 2023年中P2P信贷行业面临的困境201
一、中国P2P信贷行业发展的主要困境201
二、政策性方面202
三、经营性方面203
四、法律性方面203
五、操作性方面203
第二节P2P信贷企业面临的困境及对策204
一、P2P信贷企业面临的困境及对策204
二、国内P2P信贷企业的出路分析205
第三节 中国P2P信贷行业存在的问题及对策207
一、中国P2P信贷行业存在的问题207
二、P2P信贷行业发展的建议对策208
三、市场的重点客户战略实施208
1、实施重点客户战略的必要性208
2、合理确立重点客户209
3、重点客户战略管理210
4、重点客户管理功能210
第四节 中国P2P信贷市场发展面临的挑战与对策211
一、P2P信贷市场发展面临的挑战211
二、P2P信贷市场发展对策分析211

第12章   P2P信贷行业发展战略研究213
第一节P2P信贷行业发展战略研究213
一、战略综合规划213
二、技术开发战略213
三、业务组合战略214
四、区域战略规划214
五、产业战略规划214
六、营销品牌战略216
七、竞争战略规划216
第二节 对我国P2P信贷品牌的战略思考217
一、P2P信贷品牌的重要性217
二、P2P信贷实施品牌战略的意义218
三、P2P信贷企业品牌的现状分析218
四、我国P2P信贷企业的品牌战略218
五、P2P信贷品牌战略管理的策略221
第三节P2P信贷经营策略分析222
一、P2P信贷市场创新策略222
二、品牌定位与品类规划225
三、P2P信贷新产品差异化战略225
第四节P2P信贷行业投资战略研究227
一、2023年P2P信贷行业投资战略227
二、2024-2030年P2P信贷行业投资战略231
第十三章智研数据关于行业发展预测与投资建议233
第一节 国内P2P信贷行业发展预测233
一、市场容量预测233
二、市场结构预测233
第二节P2P信贷行业投资建议（ZY LQ）234
一、P2P信贷平台营销策略建议234
1、P2P信贷平台营销策略的选择234
2、P2P信贷平台营销策略的实施234
二、P2P信贷行业投资方向建议234
三、P2P信贷行业投资方式建议235
四、P2P信贷违约风险防范建议235