2018-2023年中国财产保险市场调查研究及发展前景趋势分析报告

产业现状

　　总体上来看，2020年产险公司业务机构中，健康险、工程保险、家财险和农业保险和意外险、责任保险、保证保险的增长速度高于总体速度，车险与市场增速基本持平，保持了良好的发展势头。农业保险方面，中国农险的经营主体数量大幅增加，各家公司纷纷进入盈利状况良好的农险市场，已经达到25家。其中，国寿财、平安、阳光财险的业务增长势头最大，增长速度都在500%以上，显示了市场开拓力度与决心。车险方面，车险的结构占比没有根本性变化，依然维持在71%左右。车险市场竞争和以电话销售、网络销售为主的创新销售方式，使产险公司在降低成本的同时，也拉低了车险费率，投保人从中受益。外资产险公司的业务机构，增长速度最高的为家庭财产保险、船舶保险、农业保险和车险、健康意外险；而特殊风险保险、保证保险、工程保险和货运保险业务下滑严重。从外部环境看，新一轮经济体制改革将全面推进，政府日益重视保险的社会管理功能，财产保险市场将迎来巨大的商机，与政策、法律环境密切相关的险种将获得更大的发展空间，引发产品创新热潮。从产业内部环境看，中国保监会发文支持上海自贸区建设，自贸区是金融创新试验区，支持离岸保险、巨灾保险、专业健康险等多项产品创新。自贸区将带来大量国际贸易，将极大促进航运险等业务发展。

　　市场容量

　　中国市场调研在线 网发布的2018-2023年中国财产保险市场调查研究及发展前景趋势分析报告认为，2020年1-12月产险公司原保险保费收入583749亿元，同比增长1695%；产险业务原保险保费收入558495亿元，同比增长1623%；产险业务中，交强险原保险保费收入112927亿元，同比增长129%；农业保险原保险保费收入为29205亿元，同比增长278%。另外，产险业务赔款299622亿元，同比增长2146%；产险公司总资产1079663亿元，较年初增长1392%。财产保险保费收入快速增长的主要原因在于：我国1980年才恢复国内保险业务，起点较低；我国经济增长较快，财产保险需求量较大；财产保险供给主体增加也较快。

　　财产保险市场产品发展存在明显的不均衡态势，各险种保费收入增长幅度存在非常大差异。机动车辆保险、信用保险、农业险、工程保险、责任险占比呈上升趋势。随着住房制度的改革和居民汽车拥有量的增加，汽车保险和信用保险的保费收入增加，在整个财险业务中占比提高。伴随着固定资产投资的高增长，工程险及责任险增长较快。国家对农业的扶持政策加大，对农业保险的发展给予了充分的政策和资金支持，农业险保费收入快速增长，在保费结构中占比提升。在相关政策的推动下，校园、运输、旅游、质检和建设行业的责任保险进一步发展，责任保险在总保费收入中的占比逐年上升。总体来说，我国财产保险行业各险种规模都在不断地扩大。

　　市场格局

　　随着经营区域的扩展，新兴财险公司和中小型财险公司的承保能力将得到释放。通过净资产占比与市场份额之间的比较，可以看出各财险公司的业务发展成熟程度。人保财险、中华联合、天安、华安和永安公司的市场份额已经超过净资产占比，业务发展比较成熟，资本金得到充分利用；太保财险、大地财险、大众和太平的市场份额与净资产占比大体相当，表明其业务发展已经达到一定规模；其他新兴财险公司，特别是外资财险公司的市场份额还远低于其净资产占比，表明这些公司还蕴藏着巨大的承保能力，还有较大的业务扩张的空间。

　　前景预测

　　“十四五”期间，财产保险要优化车险业务，积极开拓非车险业务，加大服务低碳经济和战略性新兴产业的产品创新力度，积极发展绿色保险、科技保险、文化产业保险等新兴业务。总体看，随着宏观经济逐步复苏，将推动非车险成长性稳步提高。中央继续深化改革开放和加大投资力度，政府推动城镇化建设，加大涉及民生领域的投资力度，宏观经济企稳回升。2020年我国经济仍将保持一定增长。这将为企财险业务回暖、工程险继续较快增长创造条件。欧美经济复苏带动我国对外贸易增速企稳回升，有利于船货险业务的企稳回升。中央重视加强保险社会管理的作用、社会环境的持续改善，将推动新兴保险业务较快增长。随着政府职能加速转变和政府向社会力量购买服务的普及，具有鲜明社会管理功能的责任险将迎来良好机遇，特别是与民生领域密切相关的公众责任险、环污责任险等将受到政策推动。随着政府支持力度的加大，政策支持型业务将继续快速发展。西部省份受限于地方政府财力普遍偏低，农险发展滞后，贵州、广西等少数省份种植险几乎未开展，未来提高中西部补贴比例将增强中西部省份扩大财政支持的动力。我国农险补贴品种数量大幅低于美国，养殖险的渗透率较低，随着补贴品种的扩大，养殖险及经济作物、农业设施保险发展空间较大。森林险标的渗透率持续提升，随着林权制度改革的深入推进，森林保险将持续快速发展。大病保险业务会在三年内全面铺开，大病保险区域渗透率的持续提升将推动健康险业务持续高速增长。未来宏观经济将企稳回升，同时在小微企业融资支持和短期出口信用险放开的政策引导下，信用保证险将有较好发展机遇。

　　面临问题

　　首先，尽管我国财产保险业务发展迅速，但市场潜力远远没有挖掘出来，直接表现在投保率比较低；其次，我国财险市场结构性矛盾较为突出。我国财险市场低水平均衡是结构性矛盾所致，主要症结体现在：第一，规范有效的市场竞争格局尚未形成，市场主体相对较少；市场集中度仍然很高；市场竞争仍处于低水平竞争阶段；第二，险种结构失衡，财险业务过分集中在机动车辆及第三者责任险、企业财产保险两大险种上，而农业保险、责任保险、信用保险占的比重很小。另外，我国财产保险深度和保险密度与国际水平相比明显偏低，不仅低于工业化国家或全球的平均水平，也低于新兴市场，与国民经济发展水平不匹配；虽然我国财险市场的赔付额近年来有了很大提高，但是相对于我国经济发展水平以及我国财产损失的程度来看，赔款支出占总损失的比重较低，财产保险的保障功能尚未得到充分发挥。

　　《2018-2023年中国财产保险市场调查研究及发展前景趋势分析报告》主要研究分析了财产保险行业市场运行态势并对财产保险行业发展趋势作出预测。报告首先介绍了财产保险行业的相关知识及国内外发展环境，并对财产保险行业运行数据进行了剖析，同时对财产保险产业链进行了梳理，进而详细分析了财产保险市场竞争格局及财产保险行业标杆企业，最后对财产保险行业发展前景作出预测，给出针对财产保险行业发展的独家建议和策略。中国市场调研在线 网发布的《2018-2023年中国财产保险市场调查研究及发展前景趋势分析报告》给客户提供了可供参考的具有借鉴意义的发展建议，使其能以更强的能力去参与市场竞争。

　　《2018-2023年中国财产保险市场调查研究及发展前景趋势分析报告》的整个研究工作是在系统总结前人研究成果的基础上，是相关财产保险企业、研究单位、政府等准确、全面、迅速了解财产保险行业发展动向、制定发展战略不可或缺的专业性报告。

第一部分 行业发展分析

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第1章   财产保险相关概述

　　第一节 财产保险的内涵和职能

　　　　一、财产保险的含义

　　　　二、财产保险的特征

　　　　三、财产保险是一种社会的经济补偿制度

　　　　四、财产保险的职能和作用

　　第二节 财产保险的分类

　　　　一、财产损失保险

　　　　二、责任保险

　　　　三、信用保险

　　　　四、保证保险

　　第三节 财产保险与人身保险的区别

　　　　一、保险金额确定方式

　　　　二、保险期限

　　　　三、储蓄性

　　　　四、经营方式

　　　　五、代位求偿

 

第2章   国际财产保险行业发展分析

　　第一节 美国

　　　　一、美国商业财产保险的成功经验及启示

　　　　二、美国财产保险中的共同保险条款

　　　　三、美国财险公司的投资风险监管及借鉴

　　　　四、美国财产保险费率监管体系中的统计代理制度分析

　　第二节 日本

　　　　一、日本财产保险集团在连设立研发中心

　　　　二、2020年日本地震赔付金额

　　　　三、日本财险市场自由化发展分析

　　　　四、日本财险业的营销模式

　　第三节 欧洲

　　　　一、德国财产保险的运营质量有所提高

　　　　二、法国的财产保险营销制度

　　　　三、英国财产保险中的暂保单制度

 

第3章   中国财产保险行业发展环境分析

　　第一节 宏观经济环境

　　　　一、2018年我国宏观经济运行形势分析

　　　　二、2018年宏观经济展望及政策

　　　　三、2018-2023年中国经济发展预测

　　第二节 政策法规环境

　　　　一、保监会发布《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》

　　　　二、保监会发布财产保险公司再保险管理规范

　　　　三、保监会通知要求进一步规范财产保险电销业务

　　　　四、财产保险监管工作要点

　　　　五、保监会称将控制投资型财险产品规模

　　　　六、财险信息实现网上查询

　　第三节 行业发展环境

　　　　一、规范经营和价值经营理念深入人心

　　　　二、行业推动和创新模式成为发展方式转变亮点

　　　　三、车险盈利模式的成功转型成为行业示范

　　　　四、责任保险更好地担当“调结构”的重任

　　　　五、企财险和家财险是行业发展转型的关键

　　　　六、努力打造行业发展的合规经营模式

　　　　七、体制机制领域

　　　　八、合规文化领域

　　　　九、问责机制领域

　　　　十、监督保障领域

　　　　十一、十四五发展展望

　　第四节 保险市场发展

　　　　一、2018年中国保险业取得显著成绩

　　　　二、2018年中国保险业运行情况分析

　　　　三、2018年我国保险市场运行情况思考

　　第五节 保险营销状况

　　　　一、中国保险行业进入“后营销时代”的体现

　　　　二、保险市场顾客生涯价值最大化营销模式分析

　　　　三、保险电话营销模式的市场优势

　　　　四、关系营销在保险企业的应用分析

　　　　五、2020年保险营销员制度面临转型

　　　　六、2020年保监会规范保险营销员佣金比例

　　　　七、2020年网络时代的保险营销

 

第4章   中国财产保险市场发展分析

　　第一节 中国财产保险市场的发展状况

　　　　一、2020年中国财险业市场分析

　　　　二、2020年我国财产险市场分析

　　　　三、2018年我国财产险市场分析

　　第二节 2013-2018年财产保险公司原保险保费收入情况

　　　　一、2020年财产保险公司原保险保费收入情况

　　　　二、2020年财产保险公司保费收入情况

　　　　三、2018年财产保险公司保费收入情况

　　第三节 中国财产保险在银行保险领域的发展分析

　　　　一、银行保险概述

　　　　二、财产保险在银行保险领域的发展

　　　　三、中国财产保险在银行保险领域发展的问题

　　　　四、中国财产保险在银行保险领域的发展机遇和趋势

　　　　五、中国财产保险在银行保险领域发展的建议

　　第四节 中国财产保险偿付能力监管制度变迁分析

　　　　一、制度选择集合的改变

　　　　二、监管资源相对价格的变化

　　　　三、技术进步

　　　　四、克服对风险的厌恶

　　第五节 中国民营企业财产保险的发展分析

　　　　一、中国民营企业实物资产面临的主要风险分析

　　　　二、中国民营企业的参保决策分析

　　　　三、制约民营企业财产保险发展的因素分析 咨询电话 010-62665210

　　　　四、发展中国民营企业财产保险的建议

　　第六节 中国财产保险市场存在的问题及对策

　　　　一、财产保险中保险赔偿问题的探讨

　　　　二、中国财产保险产品创新的思考

　　　　三、完善中国财产保险市场的措施

　　　　四、中国财产保险公司的盈利水平问题及思考

　　第七节 国内财产保险公司盈利模式的思考

　　　　一、我国财产保险公司盈利模式的分析

　　　　二、国外财产保险公司盈利模式分析

　　　　三、对我国财产保险公司现有盈利模式的改进

　　　　四、未来盈利模式的思考

　　　　五、小结

第二部分 细分市场分析

 

第5章   汽车保险

　　第一节 汽车保险的概述

　　　　一、汽车保险的概念

　　　　二、汽车保险的起源发展

　　　　三、汽车保险的分类、职能及作用

　　　　四、汽车保险的要素、特征及原则

　　第二节 中国汽车保险业的发展概况

　　　　一、发展汽车保险业对建设和谐社会意义重大

　　　　二、汽车保险已位列我国财产保险业第一

　　　　三、车险业谋求国内汽车产业链中霸主位置

　　　　四、2020年我国车险市场发展回顾

　　　　五、2018年各保险公司升级车险服务

　　第三节 中国汽车保险市场发展分析

　　　　一、政策层面

　　　　二、经济层面

　　　　三、社会层面

　　　　四、技术层面

　　第四节 中国主要地区汽车保险业的发展动态

　　　　一、上海正演变成为车险电销中心

　　　　二、福建汽车保险平台将升级

　　　　三、2018年北京将建立车险代位求偿机制

　　　　四、2018年云南“及时赔”逆市扩张

　　第五节 中国汽车保险市场信息不对称问题分析

　　　　一、中国汽车保险市场的信息不对称问题

　　　　二、健全BMS定价模式

　　　　三、行业联合与车险信息平台的共建

　　　　四、政府干预

　　第六节 中国车险市场的发展面临的问题及对策

　　　　一、保险公司违法违规行为严重

　　　　二、车险代理人欺诈消费者的行为严重

　　　　三、汽车保险理赔程序过于复杂

　　　　四、汽车保险骗保现象较为严重

　　　　五、汽车保险信息公开化程度低

　　　　六、中国车险市场健康发展对策

　　第七节 中国汽车保险业发展的五种思维

　　　　一、产业链思维

　　　　二、价值链思维

　　　　三、创新思维

　　　　四、共赢思维

　　　　五、责任思维

　　第八节 中国汽车保险业的发展前景及趋势

　　　　一、2018年我国车险市场发展展望

　　　　二、汽车保险远程定损成大趋势

　　　　三、电话直销将成为未来车险业务的主流发展方向

　　　　四、网络销售将是车险市场消费的大趋势

 

第6章   货物运输保险

　　第一节 货物运输保险概述

　　　　一、货物运输保险的定义

　　　　二、货物运输保险的分类

　　　　三、货物运输保险的责任范围

　　　　四、货物运输保险的费率

　　第二节 中国货物运输保险的发展概况

　　　　一、中国货运险调查分析

　　　　二、货运保险市场需求分析

　　　　三、货运险市场电子商务运用取得规模效应

　　　　四、中国货物运输保险费率竞争下的确立

　　第三节 货物运输保险理赔所存在问题及其风险控制分析

　　　　一、货运险理赔中存在的主要问题

　　　　二、货运险理赔中问题的原因分析

　　　　三、改进和加强货运险理赔工作的对策及措施

　　第四节 中国货运险发展的问题及对策

　　　　一、制约货运险业务发展的主要因素

　　　　二、货运险发展中存在的主要问题

　　　　三、我国远洋货运险滞后状况亟待改善

　　　　四、加快发展货运险业务的思路及对策

 

第7章   责任保险

　　第一节 责任保险的概述

　　　　一、责任保险的基本概念

　　　　二、责任保险的适用范国

　　　　三、责任保险责任范围

　　　　四、责任保险赔偿限额与免赔额

　　　　五、责任保险的保险费费率

　　第二节 中国责任保险的发展概况

　　　　一、中国发展责任险已成为当务之急

　　　　二、中国责任险首次引入水上运输安全体系

　　　　三、中国推进强制环境污染责任险步伐

　　　　四、2020年食品安全法实施催热产品责任险

　　　　五、2020年中国新版旅行社责任险实施

　　　　六、2018年我国首个法定安全生产责任险在海南启动

　　　　七、2018年北京市高危行业将试点安全责任险

　　第三节 中国责任保险市场发展的环境分析

　　　　一、中国责任保险经济环境

　　　　二、中国责任险政策法律环境

　　　　三、中国责任险市场社会环境

　　　　四、中国责任保险市场环境

　　　　五、中国责任险人力资源环境

　　第四节 中国责任险发展的问题及对策

　　　　一、中国责任保险现状及滞后原因分析

　　　　二、中国责任保险发展中的问题

　　　　三、中国责任保险发展的对策建议

　　第五节 中国责任保险的发展前景

　　　　一、中国责任保险发展前景分析

　　　　二、职业责任险市场前景可期

　　　　三、中国环境污染责任保险市场前景广阔

　　　　四、环境责任险发展关键要政策扶持

 

第8章   其他财产保险

　　第一节 家庭财产保险

　　　　一、家庭财产保险概述

　　　　二、家庭财产保险种类与可保范围

　　　　三、中国推出承保地震风险责任家财险产品

　　　　四、中国家财险发展存在的主要问题

　　　　五、中国家财险加快发展的策略分析

　　第二节 企业财产保险

　　　　一、企业财产保险概述

　　　　二、企业财产保险保险金额和保险费

　　　　三、中国企业财产保险发展分析

　　　　四、中国企业财产保险的意义和作用

　　　　五、中国中小企业财产保险市场现状及对策

　　第三节 工程保险

　　　　一、工程保险概述

　　　　二、中国工程保险问题浅析

　　　　三、中国大工程保险进入“共保体”时代

　　　　四、2018年我国工程保险市场亟待规范

　　　　五、中国工程保险承保方式相关问题分析

　　　　六、我国工程保险制度及其推行障碍

　　第四节 农业保险

　　　　一、农业保险概述

　　　　二、2020年全国农业保险支付赔款情况

　　　　三、保监会部署2018年农业保险工作

　　　　四、西部欠发达地区构建农业保险体系的建议

　　　　五、中国政策性农业保险存在的问题及对策

　　　　六、“十四五”时期加快完善农业保险体系

 

第三部分 重点企业分析

 

第9章   中国财产保险重点企业

　　第一节 中国人民财产保险股份有限公司

　　　　一、公司简介

　　　　二、2018年公司经营状况分析

　　　　三、“十四五”公司发展纪实

　　　　四、“十四五”公司发展展望

　　第二节 中国平安财产保险股份有限公司

　　　　一、公司简介

　　　　二、2018年公司经营状况分析

　　　　三、2018年中国平安产险发展趋势良好

　　　　四、2018年平安产险资本金

　　第三节 中国太平洋财产保险股份有限公司

　　　　一、公司简介

　　　　二、2018年公司经营状况分析

　　　　三、2018年中国太平洋财产保险变更注册资本及修改公司章程

　　　　四、2018年中国太平洋产险保费增长情况

第四部分 行业发展趋势及战略

 

第10章   2018-2023年中国财产保险业的前景及趋势分析

　　第一节 2018-2023年保险业的发展前景及趋势

　　　　一、2018年中国保险业发展展望

　　　　二、2018年我国保险市场发展预测

　　　　三、2018-2023年中国保险业未来发展走向分析

　　　　四、2023年我国保险行业发展趋势

　　第二节 2018-2023年财产保险业的发展前景及趋势

　　　　一、2018-2023年全球财产保险业面临增长放缓的局面

　　　　二、2018-2023年中国财产保险的发展前景分析

　　　　三、中国财产保险市场竞争格局发展趋势

　　　　四、中国今后将在五方面进一步规范财险市场

 

第11章   2018-2023年中国财产保险公司发展策略分析

　　第一节 新生财产保险企业的发展战略

　　　　一、财产保险的产业环境

　　　　二、财产保险产业发展现状

　　　　三、新生企业效益不好的成因分析

　　　　四、财产保险企业基本发展战略

　　第二节 中国财产保险公司保险合同条款创新分析

　　　　一、需保障范围和条件可作为附属保单、批单分别加入

　　　　二、加快一揽子保单开发

　　　　三、扩大保障范围和增加通用条款

　　　　四、建立类似ISO、AAIS的行业服务协会促进保单标准化

　　第三节 财产保险公司顾客价值战略研究

　　　　一、顾客价值问题的提出

　　　　二、财产保险公司顾客界定

　　　　三、顾客价值实证分析过程

　　　　四、从战略视角提高顾客价值

　　第四节 中国财产保险公司服务创新的分析

　　　　一、财产保险公司服务创新中存在的问题

　　　　二、衡量保险服务创新的标准

　　　　三、保险服务创新的内容

　　第五节 中国财产保险公司的资产负债管理与资金运用分析

　　　　一、财产保险公司资产负债的特点

　　　　二、财产保险公司资产负债管理的重要性

　　　　三、财产保险公司资产负债管理的模式及原则

　　　　四、财产保险公司资产的组成及投资的重要性

　　　　五、财产保险公司的资金运用与资产负债管理

 

第12章   2018-2023年中国财产保险业营销策略分析

　　第一节 我国财产保险营销的思考

　　　　一、我国财产保险营销市场的现状

　　　　二、国外财产保险营销市场的现状

　　　　三、改善我国财产保险营销市场现状的几点建议

　　第二节 中国财险市场营销机制的创新分析

　　　　一、创新财险市场营销机制的紧迫性

　　　　二、现行财险市场营销机制的缺陷

　　　　三、创新财险市场营销机制的对策

　　第三节 中国财产保险公司理财险业务经营策略分析

　　　　一、财产保险公司的理财险与传统财产险的异同

　　　　二、财产保险公司发展理财险业务的积极意义

　　　　三、财产保险公司发展理财险业务面临的问题

　　　　四、财产保险公司理财险业务的经营策略

　　第四节 博研咨询：:中国产险公司分散性业务营销模式创新分析

　　　　一、中国财产保险分散性业务及其营销的演进与现状

　　　　二、财产保险分散性业务及其营销渠道存在的主要问题与障碍

　　　　三、产险公司分散性业务营销模式创新的路径选择

 

图表目录（部分）

　　图表：2001年10月—2018年工业增加值月度同比增长率（%）

　　图表：2000年10月—2018年社会消费品零售总额月度同比增长率（%）

　　图表：2001年1-10月—2018年固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%）

　　图表：2000年10月—2018年出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率

　　图表：2000年10月—2018年居民消费价格指数（上年同月100）

　　图表：2000年10月—2018年工业品出厂价格指数（上年同月100）

　　图表：2000年10月—2018年货币供应量月度同比增长率（%）

　　图表：国际货币基金组织2020年12月份报告2018年GDP预测值

　　图表：1997-2020年我国M2GDP比率

　　图表：2008-2020年我国新增人民币信贷

　　图表：2008-2020年我国CPI走势

　　图表：2008-2020年我国固定资产投资、新增及房地产投资增速

　　图表：2008-2020年我国月度出口同比增速

　　图表：2008-2020年我国社会消费品、CPI月度同比增速

　　图表：2001～2020年全国保费收入增长情况

　　图表：2020年1～12月保费收入增长情况

　　图表：2008～2020年12月保费收入累计同比增长情况

　　图表：2020年1～12月份单月保费总收入情况

　　图表：2020年1～12月份赔款给付情况

　　图表：2008～2020年12月保险业累计赔付同比增长情况

　　图表：2008～2020年12月人身险累计赔付同比增长情况

　　图表：2008～2020年12月保险业累计赔付比率情况

　　图表：2008～2020年12月人身险累计赔付比率情况

　　图表：2008～2020年12月保险业单月赔付比率情况

　　图表：2008～2020年12月人身险单月赔付比率情况

　　图表：2001～2020年各年四季度全国财产险保费收入增长情况

　　图表：2008～2020年12月财产险保费收入同比增长情况

　　图表：2020年1～12月份财产险单月保费总收入情况

　　图表：2020年1-12月全国财产保险公司原保险保费收入情况表

　　图表：2018年全国财产保险公司原保险保费收入情况表

　　图表：国内财险市场中的业务组合

　　图表：工程保险合同主体及其关系

　　图表：全球十大再保险公司排名

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