2018-2023年中国房贷市场现状调研分析及发展前景报告

房地产贷款是指贷款的用途是房地产或以房地产作担保的贷款。中国银行业监督管理委员会对房地产贷款的定义是：“房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。”银行对房地产信贷主要通过三个阶段实现，即地产开发、房地产开发和房地产销售。

　　1998年以来，中国福利性住房实物分配制度的取消和个人住房按揭贷款政策的实施，极大地刺激了房地产业的快速发展和相应的房地产投资高速增长，为之提供相应金融服务的房地产贷款也随之持续快速增长，已成为商业银行扩张最快速的业务。商业银行房地产贷款项下包括法人客户房地产商开发贷款和自然人客户个人住房按揭贷款两类。

　　2014年我国全年累计增加人民币贷款747万亿元，而房地产贷款增速总体回落，其中保障性住房开发贷款增量占比提高。截止到2014年12月末金融机构人民币房地产贷款余额1073万亿元。全年人民币房地产贷款累计增加126万亿元，全年增量占同期各项贷款增量的175%。

　　2015年全年，金融机构房地产类贷款增加135万亿元；主要金融机构及主要农村金融机构、城市信用社、外资银行人民币房地产贷款余额1211万亿元，比2014年增长了128%。2020年12月末主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币房地产贷款余额1461万亿元，同比增长191%。

　　中国市场调研在线 网发布的2018-2023年中国房贷市场现状调研分析及发展前景报告认为，人民银行统计，2018年末，金融机构人民币各项贷款余额9395万亿元，同比增长143%，增速比上年末高06个百分点；全年增加1172万亿元，同比多增181万亿元。

　　中国商业银行房地产信贷伴随房地产市场10年来的高速增长而快速扩张，使不断累积和叠加的房地产开发贷款和个人住房贷款已经占银行贷款总量相当大的比重，风险隐患也在积聚和孕育，未来中国房地产信贷将主要面临两大风险：中小房地产企业将面临资金链断裂引发信用违约风险；房价暴跌将导致个人住房按揭贷款的“断供”率上升。因此，在房地产周期处于下行的过程中，商业银行应根据各地房地产市场的不同状况高度关注房价变动对个人住房按揭贷款不良率的影响，防患于未然。

　　《2018-2023年中国房贷市场现状调研分析及发展前景报告》在多年房贷行业研究结论的基础上，结合中国房贷行业市场的发展现状，通过资深研究团队对房贷市场各类资讯进行整理分析，并依托国家权威数据资源和长期市场监测的数据库，对房贷行业进行了全面、细致的调查研究。

　　中国市场调研在线 网发布的2018-2023年中国房贷市场现状调研分析及发展前景报告可以帮助投资者准确把握房贷行业的市场现状，为投资者进行投资作出房贷行业前景预判，挖掘房贷行业投资价值，同时提出房贷行业投资策略、营销策略等方面的建议。

第一部分 市场发展环境

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第1章   房贷的相关概述

　　第一节 房地产市场的基本概念

　　　　一、房地产业相关概念

　　　　二、房地产市场的相关概念

　　　　三、房地产行业对经济和生活的影响

　　　　四、房地产行业管理的思考

　　第二节 房地产贷款的基本介绍

　　　　一、房地产贷款的定义

　　　　二、房地产贷款的主要种类

　　　　三、房地产信贷申请条件

　　　　四、房地产贷款的三种担保方式

　　第三节 房地产信贷资金相关简述

　　　　一、房地产信贷资金的概念

　　　　二、房地产信贷资金的构成

　　　　三、房地产信贷资金的来源

　　　　四、房地产信贷资金的循环运行

 

第2章   房贷市场发展的经济社会环境分析

　　第一节 经济环境

　　　　一、2018年中国主要经济指标统计

　　　　二、2018年第一季度经济运行状况

　　　　三、中国一揽子经济复苏计划成效显现

　　　　四、我国城镇居民可支配收入增长快速

　　　　五、中国地区经济发展严重失衡

　　第二节 社会环境

　　　　一、2018年中国社会民生环境现状

　　　　二、我国居民消费结构渐趋多元化

　　　　三、汶川地震后的中国地产运行浅析

　　　　四、节 能时代房地产发展形势分析

　　　　五、房地产行业诚信受质疑

　　第三节 产业环境

　　　　一、2018年中国土地交易市场景气持续上升

　　　　二、2018年一季度全国土地市场基本平稳价格上涨趋缓

　　　　三、2018年建材工业经济运行态势

　　　　四、2018年建筑行业发展趋势

　　　　五、中国房地产中介行业发展概况

　　第四节 金融环境

　　　　一、国际金融市场发展形势透析

　　　　二、2018年中国金融市场运行综述

　　　　三、2018年中国金融市场运行分析

　　　　四、中国资本市场运行概览

 

第3章   房地产行业运行分析

　　第一节 中国房地产行业发展概述

　　　　一、中国房地产行业发展的进程

　　　　二、中国房地产与经济发展的相关性

　　　　三、中国房地产行业发展特点

　　　　四、中国房地产开发模式的蜕变历程

　　　　五、2018年房贷新政下的楼市变局

　　第二节 2013-2018年中国房地产景气指数分析

　　　　一、2020年中国房地产景气指数分析

　　　　二、2020年中国房地产景气指数分析

　　　　三、2018年中国房地产景气指数分析

　　　　四、2018年中国房地产景气指数分析

　　第三节 2018年中国房地产行业运行综述

　　　　一、2018年我国房地产市场运行状况回顾

　　　　二、2018年中国房地产市场运行数据分析

　　　　三、2018年中国房地产行业发展特征透析

　　　　四、2018年我国三大重点区域房地产市场比较分析

　　　　五、2018年房地产市场运行数据解读

　　　　六、2018年我国房地产市场运行指标分析

　　　　　　（一）房地产开发投资情况

　　　　　　（二）房地产开发企业资金来源情况

　　　　　　（三）商品房建筑与销售情况

　　　　　　（四）全国房地产市场价格变动情况

　　第四节 中国房地产行业面临的主要问题

　　　　一、中国房地产行业存在的三大弊端

　　　　三、中国房地产市场存在诸多矛盾

　　　　三、新形式下房地产行业所面临的挑战

　　第五节 中国房地产行业发展的策略

　　　　一、促进房地产业健康发展的措施

　　　　二、当前房地产行业的应对策略

　　　　三、经济低迷状态下房地产行业的政策应对

第二部分 市场发展现状

 

第4章   房贷市场调研

　　第一节 房地产开发融资渠道与模式解析

　　　　一、中国房地产行业基本融资模式综述

　　　　二、我国房地产融资市场的主要特征解析

　　　　三、REITs必将成为新形势下房地产融资热点

　　　　四、中国房地产行业融资面临的难点及对策

　　　　五、浅析房地产融资市场的发展趋势

　　第二节 中国房地产贷款市场概况

　　　　一、新时期房地产信贷市场发展概述

　　　　二、2018年中国房贷市场发展回顾

　　　　三、我国房贷转按揭市场发展透析

　　　　四、房贷紧缩对楼市的影响

　　第三节 2008-2018年中国房贷市场运行现状

　　　　一、2009年中国房贷市场总体运行状况

　　　　二、2009年个人房贷市场运行分析

　　　　三、2018年国内个人房贷市场强劲回升

　　　　四、2018年我国房地产开发贷款呈稳步回升势头

　　　　五、2018年房地产开发贷款情况简述

　　　　六、2018年房贷市场分餐：大行弃小 信托捡漏

　　　　七、2018年一季度房贷市场运行分析

　　　　八、二手房贷市场形势分析

　　　　　　（一）全国叫停二手房贷中介返点北京返点率全国最高

　　　　　　（二）2018年起二手房贷本月厉行先抵押后放款

　　第四节 商业银行房地产信贷加速扩张现象解读

　　　　一、我国商业银行房贷快速扩张现状浅析

　　　　二、我国商业银行房贷快速扩张典型范例

　　　　三、透析商业银行房贷快速扩张的潜在风险

　　　　四、商业银行房贷业务市场扩张的相关建议

　　第五节 住房信贷与住宅市场的相关性评析

　　　　一、住房消费信贷与住宅市场的关系浅析

　　　　二、中美住房市场对住房消费信贷的依赖度比较

　　　　三、当前住房消费信贷市场面临的主要问题

　　　　四、房贷新政对住宅市场调整周期的影响判断

　　　　五、我国住房消费信贷及住房市场发展的对策措施

　　第六节 房贷市场存在的问题与对策

　　　　一、我国房地产信贷市场存在的漏洞

　　　　二、房贷新政实施中面临的障碍

　　　　三、加强房地产金融监管的对策措施

　　　　四、商业银行房贷业务发展重点及建议

　　　　五、房地产开发企业信贷业务发展建议

　　　　六、完善中国房地产金融体系的对策建议

 

第5章   金融危机环境下房贷市场调研

　　第一节 美国次贷危机相关解读

　　　　一、次贷危机的概念

　　　　二、次贷危机的形成原理

　　　　三、次贷危机产生的原因

　　　　四、次贷危机对全球经济影响深远

　　第二节 金融危机下房地产行业发展概况

　　　　一、中美房地产行业发展比较分析

　　　　二、“次贷危机”对中国房市的启示

　　　　三、美国次贷危机对我国房地产市场的影响分析

　　　　四、透析经济危机对中国房地产市场的负面效应

　　第三节 金融危机下中国房贷市场的运行概况

　　　　一、美国房贷市场基本特征解析

　　　　二、金融危机下中国房地产信贷运行状况

　　　　三、中国住房抵押信贷市场潜在的危机探析

　　　　四、金融危机下银行房贷纠纷迭起

　　第四节 我国房贷市场应对次贷危机的对策

　　　　一、加强信用监管，提高个人房贷资产质量

　　　　二、实现商业银行资产证券化，通过证券化分散风险

　　　　三、切实稳定房价和研究防范危机的措施

　　第五节 金融危机下农村信用社房贷的潜在危机

　　　　一、农村信用社创建农民住房贷款探析

　　　　二、浅谈美国次贷危机对我国农村信用社防范房贷金融风险的启示

　　　　三、2018年农村金融机构盈利716亿

 

第6章   中国房贷区域市场调研

　　第一节 北京

　　　　一、2018年北京房贷市场

　　　　二、2018年北京房贷市场

　　　　三、北京公积金“组合贷”市场成效不佳

　　　　四、2018年房贷新政出台首周北京房贷市场交易量下降15%

　　第二节 上海

　　　　一、2018年上海房贷市场运行回顾

　　　　二、2018年上海房贷市场运行浅析

　　　　三、2018年上海房贷市场运行数据透析

　　　　四、2018年2月上海房贷环比少增1174亿

　　　　五、上海房贷市场将进入差异化竞争时代

　　第三节 广州

　　　　一、利率下浮影响广州房贷市场竞争加剧

　　　　二、2018年广州房贷市场运行状况分析

　　　　三、广州二套房公积金贷款政策暂无调整

　　　　四、广州房贷7折利率优惠全面退出

　　第四节 深圳

　　　　一、2018年甚至房贷市场

　　　　二、深圳房贷市场外紧内松

　　　　三、2018年房贷新政或引发深圳房贷市场重新“洗牌”

　　　　四、深圳房贷断供现象及其影响解读

　　　　五、深圳房贷市场竞争激烈诱发信贷风险

　　　　六、圳房贷市场优惠转向 首付越多利率优惠越多

　　第五节 其他地区

　　　　一、天津市场房贷新品层出不穷

　　　　二、重庆房贷市场增长迅猛

　　　　三、南京房贷市场发展火爆

　　　　四、最高省4%利息 武汉首现房贷“以存抵贷”

　　　　五、外资银行搅乱杭州房贷市场格局

第三部分 市场竞争格局

 

第7章   房贷市场竞争分析

　　第一节 中国房地产行业的竞争格局

　　　　一、中国房地产竞争格局及发展模式

　　　　二、房地产企业的五大核心竞争要素

　　　　三、房地产市场中的低成本竞争战略解析

　　　　四、房地产行业未来竞争趋向

　　第二节 中国房贷市场中外银行竞争现状

　　　　一、外资银行在中国房贷市场的竞争力解析

　　　　二、外资行圈地二手房贷市场 疯狂揽客利率下浮30%

　　　　三、2018年中外银行竞谋国内个人房贷市场

　　　　四、银行房贷市场大打折扣战

　　　　五、低利差时代房贷竞争转向风险与效率管理

　　第三节 中资银行房贷市场竞争策略探讨

　　　　一、发挥优势加大自有资源的投入

　　　　二、围绕客户需求提高服务效率和服务水平

　　　　三、全力推进产品创新

　　　　四、加速向理财型服务视点转化

 

第8章   房地产信贷重点银行分析

　　第一节 中国银行

　　　　一、企业简介

　　　　二、2018年中国银行经营状况分析

　　　　三、2018年中国银行经营状况分析

　　　　四、中行房贷业务开发现状

　　　　　　（一）中行上调存量房贷利率

　　　　　　（二）中行房贷业务：由单纯让利转向服务升级

　　第二节 中国农业银行

　　　　一、企业简介

　　　　二、2020年农业银行经营状况分析

　　　　三、2018年农业银行经营状况分析

　　　　三、2018年农业银行经营状况分析

　　　　四、农行个人房贷利率变化情况

　　第三节 中国工商银行

　　　　一、企业简介

　　　　二、2018年工商银行经营状况分析

　　　　三、2018年工商银行经营状况分析

　　　　四、工行存量房贷调整新政出台

　　第四节 中国建设银行

　　　　一、企业简介

　　　　二、2018年建设银行经营状况分析

　　　　三、2018年建设银行经营状况分析

　　　　四、建行个人房贷业务分析

　　　　　　（一）建设银行：中国最大个人房贷银行148%新业务增长能量

　　　　　　（二）建行：淡化房贷优惠 重点支持首套房消费

　　　　　　（三）2018年建行收紧房贷 房价波动大区域再升首付

　　第五节 招商银行

　　　　一、企业简介

　　　　二、2018年招商银行经营状况分析

　　　　三、2018年招商银行经营状况分析

　　　　四、招商银行放贷业务发展分析

　　　　　　（一）招行房贷业务实施多元化突围策略

　　　　　　（二）2018年招商银行收紧个人房贷政策

　　第六节 中信银行

　　　　一、企业简介

　　　　二、2018年中信银行经营状况分析

　　　　三、2018年中信银行经营状况分析

　　　　四、中信银行放贷业务发展分析

　　　　　　（一）中信房贷产品主打高端市场

　　　　　　（二）2018年中信银行上调房贷利率称房地产贷款风险可控

第四部分 政策环境及前景

 

第9章   房贷市场发展的政策环境分析

　　第一节 2018年房地产行业宏观调控政策回顾

　　　　一、土地政策方面

　　　　二、金融政策方面

　　　　三、税收政策方面

　　　　四、保障性住房体系的建设

　　第二节 2018年1季度房地产行业主要政策分析

　　第三节 2018年房地产及房贷业相关政策分析 订阅电话:010-62665210

　　　　一、新31号实施对房地产企业的影响评析

　　　　二、信贷调整十意见明确国家房贷政策细节

　　　　三、《固定资产贷款管理暂行办法》出台

　　第四节 2018年房地产调控及信贷新政解读

　　第五节 房地产及房贷业相关法律法规介绍

　　　　一、中华人民共和国城市房地产管理法

　　　　二、城市房地产抵押管理办法

　　　　三、住房公积金管理条例

　　　　四、中国人民银行个人住房担保贷款管理条例

　　　　五、经济适用住房开发贷款管理办法

 

第10章   2018-2023年房贷市场趋势预测分析

　　第一节 房地产行业趋势预测展望

　　　　一、2018年房地产行业谋转型经营计划转战二、三线城市

　　　　二、我国房地产行业发展方向透析

　　　　三、未来十年房地产仍是我国热门行业

　　第二节 2018-2023年中国房贷市场发展趋势分析

　　　　一、2018-2023年房地产信贷市场趋势预测透析

　　　　二、中国房贷证券化市场未来发展空间广阔

　　　　三、我国个人房贷市场前景分析

　　　　四、各行个贷差异化扩大 预计房贷投放新计划待产

第五部分 市场风险及对策

 

第11章   2018-2023年房贷市场风险及对策

　　第一节 房地产开发贷款存在的主要风险与管理

　　　　一、政策风险

　　　　二、市场风险

　　　　三、客户风险

　　　　四、项目风险

　　　　五、法律风险

　　　　六、风险管理

　　第二节 银行业房贷市场存在的风险与对策

　　　　一、浅析房地产市场周期与银行信贷风险的相关性

　　　　二、房地产市场不断升温，我国商业银行面临巨大潜在风险

　　　　三、2018年商业银行房地产信贷面临的风险

　　　　四、银行业房地产信贷风险产生的原因透析

　　　　五、国内银行业房地产信贷风险的应对之策

　　第三节 博研咨询：“双轨制”下房地产信贷风险评析

　　　　一、房地产市场的“双轨制”运行特征

　　　　二、“双轨制”运行与房地产市场的相关性

　　　　三、房地产信贷投机回报情况

　　　　四、“双轨制”下房地产信贷潜在的风险及策略

 

图表目录（部分）

　　图表：1998-2018年国内生产总值季度累计同比增长率

　　图表：1999-2018年工业增加值月度同比增长率

　　图表：1999-2018年固定资产投资完成额月度累计同比增长率

　　图表：1999-2018年出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率

　　图表：1999-2018年工业品出厂价格指数（上年同月100）

　　图表：1999-2018年货币供应量月度同比增长率

　　图表：2000-2018年工业增加值月度同比增长率（%）

　　图表：2000-2018年社会消费品零售总额月度同比增长率（%）

　　图表：2000-2018年固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%）

　　图表：2000-2018年出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%）

　　图表：2000-2018年居民消费价格指数（上年同月100）

　　图表：2000-2018年工业品出厂价格指数（上年同月100）

　　图表：2000-2018年货币供应量月度同比增长率（%）

　　图表：政府出台的一系列政策具有明显的正面效应

　　图表：逾8成城市居民对政府完善社会保障制度方面的措施效果表认可

　　图表：2018年全国土地出让金前20城市排名

　　图表：2018年中国住宅用地成交总价前10排行榜

　　图表：2018年中国住宅用地成交楼面地价前10排行榜

　　图表：2018年流拍地块情况

　　图表：2018年1-12月住宅用地月度供应量呈上升态势

　　图表：2018年1-12月住宅用地月度成交量呈上升态势

　　图表：2018年1-12月住宅用地成交价格走势

　　图表：近年来银行间债券市场主要债券品种发行量变化情况

　　图表：近年来银行间市场成交量变化情况

　　图表：2018年货币市场利率走势图

　　图表：2018年银行间市场国债收益率曲线变化情况

　　图表：银行间债券市场参与者增长情况

　　图表：2018年上证指数走势图

　　图表：2011-2018年国房景气指数

　　图表：2018年国房景气指数

　　图表：2008-2018年国房景气指数及主要分类指数走势

　　图表：2008-2018年累计固定资产投资与房地产开发投资增长率变动趋势

　　图表：2015-2018年累计不同用途房地产开发投资构成情况

　　图表：2008-2018年累计不同用途房地产开发投资增长率变动情况

　　图表：2015-2018年累计不同地区房地产投资额完成情况

　　图表：2008-2018年累计东、中、西部地区房地产投资增长率变动趋势

　　图表：2015-2018年累计全国房地产开发企业资金来源构成情况

　　图表：2008-2018年累计全国房地产开发企业资金来源构成增长率变动趋势

　　图表：2008-2018年累计全国房地产土地购置与开发面积及同比增长率变动趋势

　　图表：2008-2018年累计全国商品房、商品住宅施工面积及同比增长率变动趋势

　　图表：2008-2018年累计全国商品房、商品住宅竣工面积及同比增长率变动趋势

　　图表：2008-2018年累计全国商品房、商品住宅销售面积及同比增长率变动趋势

　　图表：2008-2018年累计全国商品房、商品住宅销售额及同比增长率变动趋势

　　图表：2018年五次上调存款准备金率

　　图表：2018年出台的各项金融政策一览表

　　图表：2011-2018年北京房产个贷市场交易走势对比图

　　图表：2018年房贷类型对比

　　图表：1998-2018年商业银行房地产贷款扩张情况

　　图表：1998-2018年房地产投资与社会固定资产投资、GDP比较

　　图表：2018年11行房地产贷款增长情况比较

　　图表：1998-2018年贷款利率调整幅度与商业银行房地产贷款增长幅度

　　图表：无基本假设的月供支出对加息幅度的敏感性

　　图表：2018年房贷市场交易量走势图

　　图表：二套房贷利率上浮与下浮对比

　　图表：内外资银行房贷业务优势对比

　　图表：2018年一季度房贷市场交易量走势图

　　图表：2018年一季度房贷市场政策一览

　　图表：2008-2018年中国银行净利润与存贷款情况

　　图表：主要财务指标

　　图表：高级管理层薪酬一览：

　　图表：2018年以来出台的综合性遏制房价过快上涨的政策及主要内容

　　图表：2018年以来出台的主要保障性住房政策及主要内容

　　略.........................