中国城商行跨区域经营行业发展现状分析与发展趋势预测报告（2018-2023年）

城市商业银行（以下简称城商行）作为金融监管部门化解地方金融风险的的产物，在城市信用社的基础上改制而来，经过17年的快速发展，已经成为我国银行业体系中不可或缺的一部分，2014年末，其资产规模占到了银行业金融机构总资产的9%左右。由于城商行特殊的产生背景，其成立之初就被定位于、“服务地方、服务中小、服务城市市民”，然而随着城商行自身业务发展和监管政策的不断放松，近年来城商行不断进行跨区域发展，追求规模的扩大，偏离了其原本的市场定位，这一方面使得我国部分市场的金融服务出现断层，另一方面也不利于城商行的可持续发展。

　　中国市场调研在线 网发布的中国城商行跨区域经营行业发展现状分析与发展趋势预测报告（2018-2023年）认为，城商行中，今年新上市的江苏银行成绩斐然，总资产比去年年末的129万亿增长了2113%，达到156万亿，位列第二。

　　2018年三季度城市商业银行总资产排名

　　《中国城商行跨区域经营行业发展现状分析与发展趋势预测报告（2018-2023年）》在多年城商行跨区域经营行业研究的基础上，结合中国城商行跨区域经营行业市场的发展现状，通过资深研究团队对城商行跨区域经营市场资讯进行整理分析，并依托国家权威数据资源和长期市场监测的数据库，对城商行跨区域经营行业进行了全面、细致的调研分析。

　　中国市场调研在线 网发布的《中国城商行跨区域经营行业发展现状分析与发展趋势预测报告（2018-2023年）》可以帮助投资者准确把握城商行跨区域经营行业的市场现状，为投资者进行投资作出城商行跨区域经营行业前景预判，挖掘城商行跨区域经营行业投资价值，同时提出城商行跨区域经营行业投资策略、营销策略等方面的建议。

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第1章   城商行跨区域经营步伐受阻

　　第一节 城商行跨区域经营政策路线图

　　　　一、成立之初严格限制跨区域经营

　　　　二、跨区域经营管制开始个别松动

　　　　三、县域经济发展促进向县城延伸

　　　　四、跨时代异地机构管理办法出台

　　　　五、管制放松迎来跨区城发展高潮

　　　　六、加快培育农村设金融机构步伐

　　　　七、严守风险底线致扩张审批收紧

　　第二节 城商行跨区域经营现状

　　　　一、跨区域发展正蒸蒸日上

　　　　二、资本消耗急需上市融资

　　　　三、扩张脉络体现全国布局

 

第2章   2018年中国银行业整体运行态势分析

　　第一节 2018年中国银行业现状综述

　　　　一、银行业规模与盈利增长分析

　　　　二、我国银行业金融机构总资产分析

　　　　三、银行业净利润分析

　　　　　　在国有五大行中，仅中国银行同比利润增速达248%，其余四家银行的增速都降至1%左右。从净利润额来看，总资产位列第一的工商银行，今年前三季所赚的钱还是最多的。

　　　　　　五大国有银行前三季净利润

　　　　　　股份制银行的净利润方面，招商银行位列第一，达52142亿元，增速达到751%；资产规模位列第一的兴业银行又是大赢家，2016前三季的净利润超过浦发银行。

　　　　　　股份制银行前三季净利润

　　　　　　在净利润增速上，城商行比国有五大行要快得多。江苏银行、南京银行、宁波银行、贵阳银行等增速都超过了10%，南京银行达到了2267%。江阴银行是个例外，净利润呈负增长。

　　　　　　城市商业银行前三季净利润

　　　　四、我国银行业金融机构税后净利润分析

　　　　五、中国银行业资产业务增长情况

　　　　六、中国银行业面临的机遇与挑战

　　第二节 2018年中国银行业运行情况分析

　　　　一、中国银行业不良贷款率

　　　　二、信贷扩张后银行业的应对措施

　　　　三、银行业的赢利目标分析

　　第三节 金融风暴对银行业发展的影响

　　　　一、金融危机对国内银行影响分析

　　　　二、全球性金融危机对我国银行业影响情况

　　　　三、金融海啸下商业银行投行业务发展策略

　　　　四、银行业应对金融危机的措施

　　第四节 2018年中国银行货币运行分析

　　　　一、银行间债券发行情况

　　　　二、银行间市场债券发行量分析

　　　　三、银行拨备能力和中间业务发展预测

 

第3章   2018年中国银行行业市场发展环境分析

　　第一节 2018年中国经济环境分析

　　　　一、国民经济运行情况GDP

　　　　二、消费价格指数CPI、PPI

　　　　三、全国居民收入情况

　　　　四、恩格尔系数

　　　　五、工业发展形势

　　　　六、固定资产投资情况

　　　　七、中国汇率调整（人民币升值）

　　　　八、对外贸易&进出口

　　第二节 2018年中国银行行业政策环境分析

　　　　一、货币政策

　　　　二、财政政策

　　　　三、金融市场政策分析

　　　　四、中国扩内需保增长政策解析

　　第三节 2018年中国银行行业社会环境分析

　　　　一、人口环境分析

　　　　二、教育环境分析

　　　　三、文化环境分析

　　　　四、生态环境分析

　　　　五、中国城镇化率

　　　　六、居民的各种消费观念和习惯

　　第四节 2018年中国银行行业技术环境分析

 

第4章   城商行跨区域经营模式风险对比

　　第一节 城商行跨区域经营特点

　　　　一、跨区域发展速度加快

　　　　二、跨区域发展全面开花

　　　　三、东部地区、发达城市是城商行跨区域的首选

　　　　四、东部地区的城商行跨区域发展步伐加快

　　第二节 城商行跨区域经营模式

　　　　一、合并重组实现跨区域经营

　　　　二、异地开设分支机构实现跨区域经营

　　　　三、参股或并购其它城商行实现跨区域经营 订购电话:010-62665210

　　　　四、区域联合实现跨区域经营

　　　　五、借道村镇银行实现跨区域经营

　　第三节 不同经营模式下风险对比

　　　　一、徽商银行模式的弊端

　　　　二、山东模式存在的不足

　　　　三、村镇银行设立受监管部门政策摇摆左右

 

第5章   城商行跨区域经营风险挑战

　　第一节 城商行跨区域经营面临综合问题

　　　　一、发展战略、路径高度同质化

　　　　二、扰乱发达地区和城市金融秩序

　　第二节 城商行跨区域经营本部面临的风险

　　　　一、科技支撑更加困难

　　　　二、管理成本大幅增长

　　　　三、管理能力不强，对异地分行的有效管控缺乏

　　　　四、管理理念亟待转变，对异地分行的有效支撑不足

　　第三节 城商行跨区域经营分行面临的风险

　　　　一、对异地分行的管控模式缺乏，跨区域发展风险加大

　　　　二、人才储备不足，跨区域发展的可持续性面临挑战

　　　　三、网点优势基本丧失

　　　　四、异地政府协调困难

　　　　五、贷款集中现象明显

　　　　六、风险控制更加严峻

　　第四节 其他金融机构面临的风险与挑战

　　　　一、分流

　　　　二、竞争

 

第6章   城商行跨区域经营风险管理

　　第一节 城商行跨区域经营风险管理总体理念

　　　　一、跨区域经营的条件应审慎掌握

　　　　二、跨区域经营的范围应因行而异

　　第二节 城商行跨区域经营风险管理体系建设

　　　　一、有所为有所不为构建多层银行体系

　　　　二、制定清晰的跨区域发展战略

　　　　三、完善总分行管控模式，着力强化风险控制能力

　　第三节 城商行跨区域经营风险管理实务操作

　　　　一、完善公司治理结构

　　　　二、操作风险的管理

　　　　三、经营成本的管理

　　　　四、各种风险的管理

　　　　五、人脉关系的管理

　　　　六、客户对象的管理

　　　　七、人才储备的管理

　　　　八、科技支撑的管理

 

第7章   2018年中国主体商业银行运行分析

　　第一节 五大国有商业银行分析

　　　　一、中国工商银行

　　　　二、中国银行

　　　　三、中国农业银行

　　　　四、中国建设银行

　　　　五、交通银行

　　第二节 股份制商业银行分析

　　　　一、招商银行

　　　　二、深圳发展银行

　　　　三、上海浦东发展银行

　　　　四、民生银行

　　　　五、光大银行

　　　　六、交通银行

　　　　七、中信银行

　　　　八、兴业银行

　　　　九、广东发展银行

　　　　十、华夏银行

　　第三节 城市商业银行分析

　　　　一、上海银行

　　　　二、北京银行

　　　　三、宁波市商业银行

　　　　四、南京市商业银行

　　　　五、其他城市商业银行

 

第8章   2018-2023年中国商业银行发展策略分析

　　第一节 未来国内商业银行未来发展影响因素分析

　　第二节 混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究

　　　　一、混业经营的主要模式及其优势

　　　　二、国内分业经营制度下产品创新的现状及原因

　　　　三、国有商业银行混业经营和产品创新战略

　　　　四、国有商业银行金融产品创新策略

　　第三节 我国商业银行不良资产的现状与治理对策

　　　　一、至2018年我国商业银行不良资产的现状

　　　　　　和今年6月末相比，不少银行的不良贷款余额和不良率仍在上升。三季度末，工行、农行出现“双升”，工商银行的不良贷款率从155%升至162%，农业银行更是达到了24%。第四季度，银行的不良贷款情况需要警惕。

　　　　　　五大国胡银行不良贷款变化

　　　　　　五大国有银行不良贷款率变化

　　　　　　股份制银行的不良率改善也不明显，仅民生银行有所下降，兴业银行、招商银行、华夏银行、浦发银行、中信银行都上升了不少。

　　　　　　股份制银行不良贷款余额变化

　　　　　　股份制银行不良贷款率变化

　　　　　　城商行方面，江苏银行、贵阳银行、江阴银行、常熟银行、杭州银行等新上市的银行不良率都超过14%，情况不容乐观。（部分城商行数据不全，未统计在内）

　　　　　　城市行不良贷款余额变化

　　　　　　城商行不良贷款率变化

　　　　二、国有商业银行不良资产的成因探析

　　　　三、我国商业银行不良资产危害性分析

　　　　四、我国商业银行不良资产处置对策及建议

　　第四节 如何化解商业银行流动性过剩

　　　　一、存差大不等同于流动性过剩

　　　　二、在解决流动性过剩过程中需关注的问题

　　　　三、化解当前商业银行流动性过剩的策略

　　第五节 如何提升我国商业银行的竞争力

　　　　一、银行业全面开放迫切要求我国商业银行提高竞争力

　　　　二、我国商业银行全面提升竞争力面临巨大挑战

　　　　三、提升我国商业银行竞争力的若干途径分析

　　第六节 博研咨询： 综合化经营—商业银行未来之路

　　　　一、紧迫性与可行性

　　　　二、基本思路

 

图表目录（部分）

　　图表：2005-2018年3季度中国GDP总量及增长趋势图

　　图表：201504-201512中国月度CPI、PPI指数走势图

　　图表：2005-2018年3季度我国城镇居民可支配收入增长趋势图

　　图表：2005-2018年3季度我国农村居民人均纯收入增长趋势图

　　图表：1978-2015中国城乡居民恩格尔系数对比表

　　图表：1978-2015中国城乡居民恩格尔系数走势图

　　图表：2015-2018年3季度我国工业增加值分季度增速

　　图表：2005-2018年3季度我国全社会固定投资额走势图

　　图表：2005-2018年3季度我国财政收入支出走势图

　　图表：2018年美元兑人民币汇率中间价

　　图表：2015-2018年3季度中国货币供应量月度走势图

　　图表：2001-2018年5月中国外汇储备走势图

　　图表：1990-2018年央行存款利率调整统计表

　　图表：1990-2018年央行贷款利率调整统计表

　　图表：我国历年存款准备金率调整情况统计表

　　图表：2005-2018年3季度中国社会消费品零售总额增长趋势图

　　图表：2005-2018年3季度我国货物进出口总额走势图

　　图表：2005-2018年3季度中国货物进口总额和出口总额走势图

　　图表：1978-2018年我国人口出生率、死亡率及自然增长率走势图

　　图表：1978-2018年我国总人口数量增长趋势图

　　图表：2018年人口数量及其构成

　　图表：2005-2018年我国普通高等教育、中等职业教育及普通高中招生人数走势图

　　图表：2001-2018年我国广播和电视节目综合人口覆盖率走势图

　　图表：1978-2018年中国城镇化率走势图

　　图表：2005-2018年我国研究与试验发展（R&D）经费支出走势图

　　图表：工商银行主要经济指标走势图

　　图表：工商银行经营收入走势图

　　图表：工商银行盈利指标走势图

　　图表：工商银行负债情况图

　　图表：工商银行负债指标走势图

　　略.........................