2019-2024年中国消费金融市场深度研究与发展前景报告

 

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第1章  中国消费金融行业概述 24

第一节 消费金融基本介绍 24

一、传统消费金融 24

二、百度消费金融 24

三、消费金融发展意义 24

第二节 消费金融主要业务 26

一、个人住房贷款 26

二、信用卡贷款 26

三、汽车消费信贷 26

四、其他消费贷款 27

第三节 消费金融市场主体 27

一、商业银行 27

二、消费金融公司 28

三、汽车金融公司 28

四、小额贷款公司 28

五、互联网金融公司 28

 

第2章  中国消费金融行业发展环境分析 30

第一节 消费金融体系及其主要内容 30

一、消费金融监管机构 30

二、《消费金融公司试点管理办法》 30

三、消费金融体系及主要内容 35

（一）法律制度体系建设 35

（二）个人征信体系建设 35

（三）消费金融机构建设 35

（四）消费金融产品 35

（五）监管体系建设 36

第二节 消费金融行业宏观环境分析 36

一、国内GDP增长分析 36

2016年，我国国民经济稳定增长。初步核算，全年国内生产总值676708亿元，比上年增长6.9%。其中，第一产业增加值60863亿元，增长3.9%；第二产业增加值274278亿元，增长6.0%；第三产业增加值341567亿元，增长8.3%。第一产业增加值占国内生产总值的比重为9.0%，第二产业增加值比重为40.5%，第三产业增加值比重为50.5%，首次突破50%。2016年以来，面对错综复杂的国际形势和国内经济下行压力加大的困难局面，稳中求进成为2016年的工作总基调，中国进入以提高质量效益为中心，调整产业结构，深化改革开放的发展阶段。

 

2011- 2017年中国国内生产总值及其增长速度

 

二、工业经济增长分析 37

2016年，我国全年全部工业增加值228974亿元，比上年增长5.9%。规模以上工业增加值增长6.1%。其中，国有控股企业增长1.4%；集体企业增长1.2%，股份制企业增长7.3%，外商及港澳台商投资企业增长3.7%；私营企业增长8.6%。分门类看，采矿业增长2.7%，制造业增长7.0%，电力、热力、燃气及水生产和供应业增长1.4%。2017年一季度，全国规模以上工业增加值按可比价格计算同比增长5.8%，增速比上年全年回落0.3个百分点，比今年1-2月份加快0.4个百分点。

 

2011- 2016年中国工业增加值变化情况（单位：万亿元，%）

 

三、居民收入增长情况 38

第三节 消费金融行业金融环境分析 39

一、货币余额分析 39

二、金融机构贷款余额 40

三、社会融资规模分析 40

四、金融机构存款利率 41

第四节 消费金融行业消费环境分析 41

一、城市消费步入更新换代期 42

二、农村消费追赶城市 42

三、人口结构推动消费 42

四、转型期支持国内消费 42

 

第3章  中国消费金融机构发展状况分析 44

第一节 银行机构发展情况分析 44

一、银行业金融机构资产规模 44

二、银行业金融机构负债规模 44

三、银行业金融机构存款情况 45

四、银行业金融机构贷款情况 45

五、银行业金融机构盈利分析 45

六、银行业金融机构监管指标 46

第二节 小额贷款公司发展分析 47

一、小额贷款公司机构数量 47

自从2008 年5 月《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台以来，小额贷款公司规模呈现出爆发式增长。2008 年年底小额贷款公司数量不足500 家，2009 年突破1000 家，2012 年年底则突破6000 家。2013 年以来在中央政府大力推行政府减少行政审批权的大背景下，各省市对小额贷款公司审批权开始逐渐下放，审批流程趋于简化，新批准设立的小额贷款公司数量进一步增长。截至到2015 年末，全国小额贷款公司数量已经增至8910 家，行业的贷款余额达到9412 亿。

 

2006-2016年中国小额贷款公司机构数量

 

二、小额贷款公司从业人员 47

三、小额贷款公司资金规模 48

四、小额贷款公司贷款余额 48

 

2009-2016年小额贷款公司贷款余额及增速

 

五、小额贷款公司盈利状况 48

第三节 汽车金融公司发展分析 50

一、汽车金融公司主要企业 50

二、汽车金融公司发展情况 50

三、汽车金融公司注册条件 51

四、汽车金融行业发展前景 51

第四节 消费金融公司发展分析 51

一、消费金融公司历程分析 51

二、消费金融公司发展情况 52

三、消费金融公司设立条件 52

四、消费金融公司业务范围 52

五、消费金融公司定位与特点 53

六、消费金融公司发展前景 53

 

第4章  全球消费金融行业发展状况分析 54

第一节 国外消费金融综合比较 54

一、市场定位 54

（一）美国模式 54

（二）欧盟模式 54

（三）中国模式 54

二、风险控制 55

（一）美国模式 55

（二）欧盟模式 56

（三）中国模式 56

三、金融监管 56

（一）美国模式 56

（二）欧盟模式 57

（三）日本模式 57

（四）中国模式 57

四、立法保障 58

（一）美国模式 58

（二）欧盟模式 58

（三）中国模式 59

第二节 主要国家消费金融发展分析 59

一、美国消费金融行业发展分析 59

（一）消费金融发展现状分析 59

（二）消费金融经营特点分析 60

（三）代表性的消费金融公司 60

二、欧盟消费金融行业发展分析 61

（一）消费金融发展现状分析 61

（二）消费金融经营特点分析 61

（三）代表性的消费金融公司 62

三、日本消费金融行业发展分析 63

（一）消费金融发展现状分析 63

（二）消费金融经营特点分析 63

（三）代表性的消费金融公司 63

第三节 国外消费金融公司经验借鉴分析 64

一、国内消费金融公司与国外的差距 64

（一）设立方式上 64

（二）资金来源方面 64

（三）产品品种方面 65

二、国外消费金融公司发展经验分析 65

（一）美国 65

（二）欧洲 65

（三）日本 66

三、国外消费金融公司对我国的启示 66

（一）具有广泛的设立主体 66

（二）实施多元化的营销模式 66

（三）建立完善的信用体系 66

（四）健全的法律法规体系 67

 

第5章  中国消费金融行业发展状况分析 68

第一节 消费金融行业发展现状 68

一、消费金融信贷规模分析 68

二、消费金融业务模式分析 68

（一）结合消费场景的消费金融 68

（二）直接发放个人贷款的消费金融 69

（三）校园市场分期 69

三、消费金融发展存在问题 69

（一）消费者权益保护不当 69

（二）消费金融市场混乱 69

（三）对于消费金融认识不足 70

（四）有关部门监管力度不够 70

第二节 消费金融试点推进情况 70

一、消费金融试点城市推进情况 70

二、第一批消费金融公司试点城市 71

（一）北京 71

（二）天津 71

（三）上海 72

（四）成都 72

三、第二批消费金融公司试点城市 73

（一）沈阳 73

（二）南京 73

（三）杭州 74

（四）合肥 74

（五）泉州 75

（六）武汉 76

（七）广州 77

（八）重庆 77

（九）西安 78

（十）青岛 78

四、消费金融试点取得成效情况 79

第三节 消费金融行业发展策略分析 80

一、监管部门的政策 80

二、消费者和金融机构两个方面的保护措施 80

三、消费金融体系的完善 80

 

第6章  中国个人住房贷款市场分析 82

第一节 房地产行业运行分析 82

一、房地产开发投资情况 82

二、房地产市场供给结构 82

三、房地产商品房建筑面积 83

四、房地产商品房销售情况 84

五、房地产价格趋势分析 84

第二节 个人住房贷款业务分析 87

一、个人住房贷款委托贷款 87

二、个人住房贷款自营贷款 87

三、个人住房贷款组合贷款 87

第三节 个人住房贷款 87

一、个人住房贷款政策 87

二、个人住房贷款业务经营管理方式 88

三、公积金个人住房贷款发放情况 89

（一）公积金个人住房贷款累计发放情况 89

（二）公积金个人住房贷款发放情况 90

四、公积金个人住房贷款回收情况 91

五、个人住房贷款存量情况 91

（一）个人住房贷款余额增长情况 91

（二）个人住房贷款占比情况 92

六、个人住房抵押贷款资产证券化 92

第四节 住房公积金 93

一、中国的住房公积金制度解析 93

（一）住房公积金的性质和特点 93

（二）住房公积金的缴存和提取 94

（三）住房公积金的利率和税收 95

（四）现行住房公积金的管理制度 96

（五）现行住房公积金制度存在的问题 96

二、住房公积金发展现状 97

（一）住房公积金实缴单位和人数 97

（二）住房公积金缴存总额 99

（三）住房公积金缴存余额 100

（四）住房公积金提取额 101

（五）住房公积金贷款余额 101

 

第7章  中国汽车消费信贷市场分析 103

第一节 汽车行业发展分析 103

一、汽车行业发展概况 103

二、汽车产销数据分析 104

（一）汽车产量 104

2017年6月中国汽车产量2048646辆，同比增长10.45%。其中乘用车产量为1772183辆，占比86.51%；商用车产量为276463辆，占比13.49%。2017年6月中国汽车销量2070667辆，同比增长14.58%。其中乘用车销量为1784053辆，占比86.16%；商用车销量为286614辆，占比13.84%。

 

2017年6月中国汽车产销表