中国网上银行行业市场调研预测与标杆企业分析报告（2018年）

网上银行（Internetbank or E-bank），包含两个层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。

　　网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

　　中国市场调研在线 网发布的中国网上银行行业市场调研预测与标杆企业分析报告（2018年）认为，经过几年快速发展，网上银行业务已经成为商业银行的一项重要业务，在商业银行的经营发展中占有重要地位。随着网上银行业务品种的不断增加和业务量的快速上升，网上银行面临的风险也随之扩大。我国网上银行在行业规划、经营管理、风险控制和监管等方面的一些深层次问题开始逐步显现。进一步提高商业银行的网上银行风险控制能力，对网上银行业务实施有效监管，促进国内网上银行的健康发展，已经成为我国银行业发展面临的一项重要任务。

　　《中国网上银行行业市场调研预测与标杆企业分析报告（2018年）》主要研究分析了网上银行行业市场运行态势并对网上银行行业发展趋势作出预测。报告首先介绍了网上银行行业的相关知识及国内外发展环境，并对网上银行行业运行数据进行了剖析，同时对网上银行产业链进行了梳理，进而详细分析了网上银行市场竞争格局及网上银行行业标杆企业，最后对网上银行行业发展前景作出预测，给出针对网上银行行业发展的独家建议和策略。中国市场调研在线 网发布的《中国网上银行行业市场调研预测与标杆企业分析报告（2018年）》给客户提供了可供参考的具有借鉴意义的发展建议，使其能以更强的能力去参与市场竞争。

　　《中国网上银行行业市场调研预测与标杆企业分析报告（2018年）》的整个研究工作是在系统总结前人研究成果的基础上，是相关网上银行企业、研究单位、政府等准确、全面、迅速了解网上银行行业发展动向、制定发展战略不可或缺的专业性报告。

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第1章   网上银行相关概述

　　11 网上银行简述

　　　　111 网上银行定义

　　　　112 网上银行分类

　　　　113 网上银行业务介绍

　　　　114 网上银行产生发展的动力与基础分析

　　12 网上银行的特点及优势

　　　　121 网络银行的基本特点

　　　　122 网上银行的优势

　　　　123 网上银行与传统银行的比较优势

　　13 网上银行的服务功能

　　　　131 网上银行提供的服务类别

　　　　132 网上银行基础服务

　　　　133 网上银行衍生服务

　　14 网上银行与传统银行的区别

　　　　141 销售渠道不同

　　　　142 服务存在差异

　　　　143 业务范围不同

　　15 网上银行对社会经济产生三大影响

　　　　151 促进商务创新

　　　　152 推动经济活动虚拟化

　　　　153 使基础货币虚拟化变为可能

 

第2章   2017年世界网上银行运行浅析

　　21 2017年国际网上银行发展综述

　　　　211 国外网上银行发展概述

　　　　212 国际网上银行业发展进程

　　　　213 国际网络银行业务范围浅析

　　　　214 国际上典型网络银行特色业务分析

　　　　215 全球网络银行发展地域性差异明显

　　22 美国

　　　　221 美国网络银行业务与用户发展综述

　　　　222 美国网络银行发展的主要特点

　　　　223 美国网络银行快速发展的动力

　　　　224 美国网络银行服务获较高满意度

　　　　225 透视美国各收入阶层网络银行的使用情况

　　　　226 2017年网上银行成美国用户办理业务的首选途径

　　23 欧洲国家

　　　　231 欧洲网上银行使用率分析

　　　　232 安全隐患制约欧洲网络银行发展

　　　　233 英国网络银行用户群庞大

　　　　234 德国网络银行发展潜力巨大

　　　　235 法国网上银行业务仍待升入拓展

　　　　236 俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟

　　　　237 西班牙网上银行积极争夺传统银行存款

　　24 亚洲国家

　　　　241 2017年韩国网上银行交易额分析

　　　　242 2017年韩国网上银行交易量分析

　　　　243 日本提高网上银行使用安全性

　　　　244 台湾网络银行使用率与日俱增

 

第3章   2017年中国网上银行发展环境分析

　　31 宏观经济环境

　　　　311 2017年中国GDP增长分析

　　　　312 2017年中国工业经济运行情况分析

　　　　313 2017年中国商品进出口贸易

　　　　314 2017年中国居民收入与消费状况

　　32 金融环境分析

　　　　321 2017年中国金融业发展概况

　　　　322 2017年中国金融市场经济运行状况

　　　　323 2017年中国银行卡市场发展情况

　　　　324 2017年中国银行结算帐户情况统计

　　　　325 2017年中国支付系统发展情况统计

　　　　326 2017年中国POS机及ATM业务发展情况统计

　　33 网上支付分析

　　　　331 2017年中国网络购物市场规模分析

　　　　332 2017年中国网上支付市场规模分析

　　　　333 2017年中国网上支付市场竞争状况

　　　　334 未来中国网上支付的发展趋势分析

 

第4章   2017年中国网上银行整体运行状况透析

　　41 2017年中国网上银行运行概述

　　　　411 网上银行的产生及发展历程

　　　　412 中国网上银行发展特点分析

　　　　413 中国网络银行产品及业务范畴

　　　　414 网上银行产业链结构及战略地位

　　　　415 中国网上银行业务发展进入快车道

　　　　416 网银业务成为银行新的盈利增长点

　　42 2017年中国网上银行业务规模

　　　　421 2017年中国网上银行业务总体情况

　　　　422 2017年中国网上银行业务规模分析

　　　　423 2017年个人网上银行业务规模分析

　　　　424 2017年企业网上银行业务规模分析

　　43 中国网银与现代金融组织理论发展综述

　　　　431 浅析金融组织的经济学

　　　　432 透析不完全信息与金融组织理论的框架

　　　　433 网络银行组织的理论解读

　　　　434 现代金融组织理论的发展动力及机理

　　44 2017年中小银行开展网上银行业务分析

　　　　441 发展网上银行业务提升中小银行竞争力

　　　　442 中小银行开展网上银行业务的特殊优势

　　　　443 中小商业银行开展网上银行业务的定位

　　　　444 中小银行开展网上银行业务的策略探讨

　　45 2017年中国网上银行的全面收费分析

　　　　451 中国网上银行进入收费时代

　　　　452 国内网上银行的收费类别

　　　　453 中国各大网上银行收费标准透析

　　46 2017年中国网上银行发展存在的问题

　　　　461 网络银行业务发展与国外的差距

　　　　462 网上银行发展仍未达到成熟阶段

　　　　463 中国网上银行发展中存在的问题

　　　　464 制约中国网上银行发展的瓶颈问题

　　47 2017年中国网上银行发展的对策

　　　　471 网络银行业务的整体发展策略

　　　　472 促进中国网上银行发展的对策

　　　　473 金融机构开展网上银行业务的策略

　　　　474 推动网上银行健康有序发展的建议

 

第5章   2017年中国网上银行的用户全面调研

　　51 个人网上银行的用户特征透析

　　　　511 使用率与渗透率

　　　　512 用户细分

　　　　513 用户特征

　　　　514 用户上网时长分布

　　　　515 用户主要了解渠道

　　52 2017年网上银行用户使用情况分析

　　　　521 各种网银产品在用户中的使用情况

　　　　522 各种网银产品在不同属性用户中使用情况的差异

　　　　523 个人用户对网银安全性的态度

　　　　524 不同属性个人用户使用网银的安全意识及行为差异

　　　　525 突发事件影响用户对网银安全的态度及使用

　　　　526 用户对网银收费的态度及当前满意度

　　53 2017年年网上银行用户调查分析

　　　　531 个人网银用户的发展特征

　　　　532 企业网银用户的发展特征

　　　　533 安全因素成为用户开展网银业务的关键

　　　　534 用户对网银身份认证方式的改进要求

　　54 银行电子商务业务用户调研情况

　　　　541 银行网上商城的用户渗透率

　　　　542 网银用户实现缴费支付的方式

　　　　543 不同网银在第三方支付平台的渗透率排名

 

第6章   2017年中国网上银行的安全与风险分析

　　61 2017年中国网上银行的安全性浅析

　　　　611 网上银行的安全问题思考

　　　　612 银行交易系统的安全性分析

　　　　613 网络通讯的安全性探讨

　　　　614 客户的安全意识分析

　　62 2017年美国网上银行面临的风险及控制

　　　　621 九大风险

　　　　622 风险管理

　　　　623 内部控制

　　　　624 技术策略

　　　　625 其他方面

　　63 2017年中国发展网上银行存在的风险

　　　　631 从技术角度分析

　　　　632 从业务角度分析

　　　　633 从法律角度分析

　　64 2017年中国网上银行的风险控制体系探索

　　　　641 宏观层面的风险控制

　　　　642 中观层面的风险控制

　　　　643 微观层面的风险控制

　　65 2017年中国网上银行的风险管理探讨

　　　　651 内涵保证的管理

　　　　652 外延保证的管理

 

第7章   2017年中国网上银行的监管分析

　　71 2017年全球网上银行的监管分析

　　　　711 世界网银的法律定义和分类

　　　　712 世界网银的法律实施和安全保障

　　　　713 世界网银的监管方式和监管内容

　　　　714 世界网银的消费者权益保护

　　　　715 世界网银的监管层次和监管模式

　　72 2017年中国网上银行监管发展的成就

　　　　721 网上银行监管制度初步成形

　　　　722 网上银行市场准入已初具经验

　　　　723 网上银行日常监管工作渐入佳境

　　73 2017年中央银行网上银行监管体系的建设

　　　　731 央行在制定网银监管体制中面临的难题

　　　　732 央行实施网上银行监管的主要内容

　　　　733 央行完善网上银行监管体制的对策

　　74 2017年现行网上银行监管体制存在的问题

　　　　741 监管意识滞后

　　　　742 监管体系尚不完善

　　　　743 监管实效有待提高

　　75 2017年完善网上银行监管体制的对策

　　　　751 加强监管工作的针对性

　　　　752 健全网上银行准入制度

　　　　753 完善法律法规和相关金融监管办法

　　　　754 建立有效安全认证体系

　　　　755 完善网上银行的信息披露制度

　　　　756 加强国际间的监管合作

 

第8章   2017年中国开展网银服务的各大银行况争力对关键性财务数据分析

　　81 中国银行股份有限公司 （601988）

　　　　811 企业简介

　　　　812 企业营业范围

　　　　813 企业主要财务指标

　　　　814 主营收入分布及网银业务发展情况

　　　　815 财务比率分析

　　　　816 中国银行个人网银和企业网银服务内容

　　　　817 2017年中国银行电子银行产品网络营销费用分布

　　82 中国工商银行股份有限公司（601398）

　　　　821 企业简介

　　　　822 企业营业范围

　　　　823 企业主要财务指标

　　　　824 主营收入分布情况

　　　　825 财务比率分析

　　　　826 2017年工商银行电子银行产品网络营销费用分布

　　　　827 2017年工商银行网上银行业务发展状况分析

　　83 中国建设银行股份有限公司（601939）

　　　　831 企业简介

　　　　832 企业主要财务指标

　　　　833 主营收入分布情况

　　　　834 财务比率分析

　　　　835 2017年建设银行电子银行产品网络营销费用分布

　　　　836 2017年建行网上银行业务发展状况分析

　　84 中国农业银行股份有限公司

　　　　841 企业简介

　　　　842 2017年农业银行经营状况分析

　　　　843 2017年农行网上银行业务透析

　　　　844 2017年农业银行网上银行业务发展状况分析

　　85 招商银行股份有限公司（600036）

　　　　851 企业简介

　　　　852 企业营业范围

　　　　853 企业主要财务指标

　　　　854 主营收入分布情况

　　　　855 财务比率分析

　　　　856 2017年招商银行电子银行产品网络营销费用分布

　　　　857 2017年招行企业网银业务进展分析

　　86 交通银行股份有限公司（601328）

　　　　861 企业简介

　　　　862 企业营业范围

　　　　863 企业主要财务指标

　　　　864 主营收入分布情况

　　　　865 财务比率分析

　　　　866 2017年公司网上银行业务开展概况

　　　　867 2017年交通银行电子银行产品网络营销费用分布

　　87 中国民生银行股份有限公司（600016）

　　　　871 企业简介

　　　　872 企业营业范围

　　　　873 企业主要财务指标

　　　　874 主营收入分布情况

　　　　875 财务比率分析

　　　　876 2017年民生银行电子银行产品网络营销费用分布

　　　　877 2017年企业网银业务进展分析

　　88 深圳发展银行股份有限公司（000001）

　　　　881 企业简介

　　　　882 企业营业范围

　　　　883 企业主要财务指标

　　　　884 主营收入分布情况

　　　　885 财务比率分析

 

第9章   2017年中国网上银行市场竞争与营销分析

　　91 2017年中国网上银行市场竞争综述

　　　　911 网上银行的竞争环境透析

　　　　912 网上银行的竞争优势分析

　　　　913 网上银行进入品牌竞争时代

　　　　914 中国网上银行竞争策略探讨

　　92 2017年中国网上银行的营销环境透析

　　　　921 宏观环境

　　　　922 微观环境

　　　　923 SWOT分析

　　93 2017年中国网上银行的市场定位及发展战略

　　　　931 客户群体的细分

　　　　932 目标市场定位

　　　　933 营销战略选择

　　94 2017年中国网上银行营销分析

　　　　941 中国网上银行营销的内涵

　　　　942 网上银行的整合营销策略分析

　　　　943 以客户为目标的集中化营销策略(订阅电话 010-62665210)

　　　　944 以品牌为中心的立体化营销策略

　　　　945 注重成本领先的差异化营销策略

 

第10章   2017年中国网上银行的法律环境分析

　　101 2017年中国网上银行的相关法律法规

　　　　1011 中华人民共和国中国人民银行法

　　　　1012 网上银行业务管理暂行办法

　　　　1013 电子银行业务管理办法

　　　　1014 中华人民共和国银行业监督管理法（2008修正）

　　　　1015 中华人民共和国电子签名法

　　102 2017年中国网上银行的相关法律问题

　　　　1021 网上银行的市场准入条件

　　　　1022 网上贷款的相关法律问题

　　　　1023 电子签名的法律效力问题

　　　　1024 网上银行的税收征管法规

　　103 2017年中国网上支付面临的法律环境分析

　　　　1031 浅析网上支付手段的法律效力

　　　　1032 电子支票的法律效力分析

　　　　1033 电子现金的法律地位探讨

　　　　1034 网上支付违法活动的惩罚规定

　　104 2017年中国网上银行业务纠纷的政策法规

　　　　1041 归责原则

　　　　1042 民事责任

 

第11章   博研咨询：2018-2023年中国网上银行的发展前景与趋势分析

　　111 2018-2023年中国网上银行的市场前景展望

　　　　1111 未来中国网上银行发展的动力

　　　　1112 中国网上银行的增长潜力分析

　　　　1113 中国网上银行的发展前景分析

　　112 2018-2023年网上银行未来发展趋势探讨

　　　　1121 网上银行业务将向多样化创新化发展

　　　　1122 网银行业务创新推动金融市场网络化

　　　　1123 网上银行全球化国际化发展趋势明显

　　113 2018-2023年中国网上银行业务规模预测

　　　　1131 2018-2023年中国网上银行业务规模预测

　　　　1132 2018-2023年个人网上银行业务规模预测

　　　　1133 2018-2023年企业网上银行业务规模预测

 

图表目录（部分）

　　图表1 2017年美国消费者对网上银行的满意度得分

　　图表2 中国与欧洲主要国家网上银行使用情况

　　图表3 2017年英国网上银行服务满意度的差异对消费者的影响

　　图表4 2017年我国季度GDP增长率 单位：%

　　图表5 2017年我国三产业增加值季度增长率 单位：%

　　图表6 2017年我国工业增加值走势图 单位：%

　　图表7 2017年工业增加值月度同比增长率（%）

　　图表8 2017年进出口走势图 单位：%

　　图表9 2017年出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%）

　　图表10 2017年我国社会消费品零售总额走势图 单位：亿元 %

　　图表11 2017年社会消费品零售总额月度同比增长率（%）

　　图表12 2017年人民币存款余额及同比增速

　　图表13 2017年分部门存款增加额

　　图表14 2017年分类别人民币存款

　　图表15 2017年人民币贷款余额及同比增速

　　图表16 2017年金融机构各项人民币贷款

　　图表17 2014 年前四季度分机构人民币贷款新增额

　　图表18 2017年金融机构境内中长期贷款及占比

　　图表19 2017年我国POS机行业产量分析

　　图表20 2017年中国网络购物市场交易规模

　　图表21 2014中国C2C购物网站市场份额

　　图表22 2014中国B2C购物网站市场份额

　　图表23 2017年中国支付行业互联网支付业务交易规模

　　图表24 2014中国第三方网上支付核心企业互联网支付业务交易规模市场份额

　　图表25 中国网上银行发展历程

　　图表26 中国个人网上银行产品按功能分类

　　图表27 中国企业网上银行产品按功能分类

　　图表28 中国部分银行个人网上银行产品版本对比（以招行、农行、华夏为例）

　　图表29 网上银行产业链结构图

　　图表30 2017年中国网上银行交易额规模

　　图表31 2017年中国个人网上银行交易规模市场分额

　　图表32 2017年中国企业网上银行交易规模市场分额

　　图表33 2017年中国网上银行交易规模分额

　　图表34 2017年中国个人网上银行交易额规模

　　图表35 2017年中国企业网上银行交易额规模

　　图表36 目前国内主要商业银行收费情况（以工行、农行、建行、招行、华夏为例）

　　图表37 各大网上银行收费标准

　　图表38 中外网上银行比较

　　图表39 个人网上银行渗透率

　　图表40 个人网上银行用户细分

　　图表41 个人网上银行用户分析

　　图表42 个人网上银行用户上网时长分布

　　图表43 中国网上银行用户了解个人网上银行服务的渠道分析

　　图表44 中国网上银行用户使用过的网上银行服务情况

　　图表45 中国不同年龄段网银用户对网银服务的使用差异

　　图表46 中国网上银行用户对网银各种因素的重要性评价

　　图表47 中国个人网银用户对网银因素的重要性及满意度对比图

　　图表48 中国网上银行用户使用个人网上银行的版本

　　图表49 中国网上银行用户对安全证书的使用情况及态度

　　图表50 2017年中国315 晚会让网民印象深刻的内容

　　图表51 用户对网银收费的态度及当前满意度情况

　　图表52 中国网购用户已购和最常购的网站类别

　　图表53 中国网上银行用户实现缴费支付功能的方式

　　图表54 中国C2C 平台网上支付方式分类

　　图表55 支付宝账户支付和网银支付的比例

　　图表56 支付宝用户通过网银支付的各银行占比

　　图表57 支付宝账户充值使用的各银行网银占比

　　图表58 2017年中国银行资产负债表

　　图表59 2017年中国银行利润表

　　图表60 2017年中国银行财务指标

　　图表61 2017年中国银行主营业务收入

　　图表62 2017年中国银行财务比率

　　图表63 2017年工商银行资产负债表

　　图表64 2017年工商银行利润表

　　图表65 2017年工商银行财务指标

　　图表66 2017年工商银行主营业务收入

　　图表67 2017年工商银行财务比率

　　图表68 2017年建设银行资产负债表

　　图表69 2017年建设银行利润表

　　图表70 2017年建设银行主营业务收入

　　图表71 2017年建设银行财务比率

　　图表72 2017年农业银行资产负债表

　　图表73 2017年农业银行利润表

　　图表74 2017年农业银行财务指标

　　图表75 2017年农业银行主营业务收入

　　图表76 2017年招商银行资产负债表

　　图表77 2017年招商银行利润表

　　图表78 2017年招商银行财务指标

　　图表79 2017年招商银行财务比率

　　图表80 2017年招商银行财务比率

　　图表81 2017年交通银行资产负债表

　　图表82 2017年交通银行利润表

　　图表83 2017年交通银行财务指标

　　图表84 2017年交通银行主营业务收入

　　图表85 2017年交通银行财务比率

　　图表86 2017年民生银行资产负债表

　　图表87 2017年民生银行利润表

　　图表88 2017年民生银行营业收入

　　图表89 2017年民生银行财务比率

　　图表90 2017年深发展A资产负债表

　　图表91 2017年深发展A利润表

　　图表92 2017年深发展A主营业务收入

　　图表93 2017年深发展A财务比率

　　图表94 网上银行竞争力示意图

　　图表95 2017年中国网上银行市场交易份额

　　图表96 2018-2023年中国网上银行交易规模预测

　　图表97 2018-2023年中国个人网上银行交易规模预测

　　图表98 2018-2023年中国企业网上银行交易规模预测

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