小企业金融服务专营机构如何经营

《公司业务创新与营销专题研究报告》

　　创新是银行的生命线。随着国内资本市场和债券市场的兴起，外资银行的全面进入以及汇改和利率市场化的推进，国内银行依靠利差作为主要收入来源的盈利模式正在面临严重挑战。金融创新已成商业银行维持竞争力的当务之急和无可回避的必然选择。

　　营销是银行取得市场地位的突破口。当前，银行业的竞争即将完全市场化，竞争方式已经超越技术和资本层面，营销已经成为银行的核心要素之一。营销机会的发掘和把握、营销方法的设计和创新，对银行业的影响将越来越大。

　　《中国银行业公司业务创新与营销专题研究报告》立足金融创新的前沿，选取典型的银行创新产品、业务模式、制度理念、实际案例等各类信息，通过全面、深入的分析，帮助读者理出银行业创新的脉络和思路，帮助银行进行业务创新找准着力点和突破口。

　　《中国银行业公司业务创新与营销专题研究报告》把握银行营销工作重点，评析与银行业务紧密相关的市场营销机会以及同业的成功营销经验，帮助客户拓展市场营销空间、发掘市场机会、抢占制胜先机。

　　《中国银行业公司业务创新与营销专题研究报告》根据当前公司发展中的热点课题或订阅客户反馈，每期选择一个研究专题，我们将奉行与银行客户合作研究、共享研究成果的服务理念，以全面、深入的研究分析，力求向读者展示新业务、新产品的全貌，努力打造有针对性、有应用价值和时效性强的分析报告。在分析中，我们更注重分析相关业务发展策略和实际操作要点，以此为银行开拓相关业务领域提供借鉴和帮助。

　　研究的内容主要包括：

　　《小企业金融服务专营机构如何经营》对于各级银行中高层管理人员、公司业务部、风险管理部、产品研发部、战略研究部、综合管理部等部门均具有极高的参考价值。

　　《中国银行业公司业务创新与营销专题研究报告》为半月刊，每月15日、31日定期发布。

　　本期专题：小企业金融服务专营机构如何经营？

　　小企业金融服务专营机构是根据战略事业部模式建立、主要为小企业提供授信服务的专业化机构。为引导各银行业金融机构落实科学发展观，全面贯彻银监会“六项机制”建设要求，改进小企业金融服务，发挥专业化经营优势，根据近年来银行探索小企业金融服务的实践经验以及有关法律、法规，银监会2009年12月5日发布《银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》，向各商业银行推广小企业信贷专营机构模式。针对这一发展趋势，本期专题我们通过解读银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见，明确了商业银行成立小企业金融服务专营机构的政策指引，并在此基础上通过有针对性的对我国小企业金融服务供给与需求进行分析，达到逐条解析和给出商业银行开展小企业金融服务专营机构建设的实施办法，对银监会指导意见中涉及到的小企业金融服务专营机构经营过程中须建立的几大机制进行了具体的分析、研判和操作建议。然后，以招商银行已经设立的小企业信贷中心为标杆银行，分析其设立的经过、发展目标和经营策略。最后，将国内外开展小企业信贷专营业务比较好的银行的经营进行了介绍。通过以上介绍，我们总结了银行在开展小企业信贷专营服务过程可能出现的种种问题，并将其系统化的归纳为需要建立的六大机制中。这些内容期望能为银行更好地开展小企业信贷业务提供全面丰富的决策参考。

　　第一部分 解读银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见

　　一、指导意见出台的背景

　　（一）银监会提出“扩点”、“增贷”、“创新”六字方案

　　（二）国家政策一贯扶持小企业信贷

　　（三）银监会发布《指导意见》

　　二、为何设立小企业信贷专营机构

　　三、银监会指导意见的具体内容

　　四、如何解读银监会指导意见

　　第二部分 我国小企业金融服务供给与需求分析

　　一、目前我国中小企业陷入困境

　　二、中小企业融资供给分析

　　（一）目前我国中小企业融资困境

　　（二）商业银行在改进中小企业金融服务方面所做的努力

　　（三）国外中小企业融资经验

　　三、中小企业融资需求分析

　　（一）中小企业融资的普遍特点

　　（二）不同类型的中小企业融资的不同特点

　　第三部分 小企业金融服务专营机构的经营管理

　　一、小企业金融服务专营机构的经营转型

　　（一）如何设立

　　（二）如何处理与原所辖行的关系

　　（三）如何借鉴已有经验

　　二、小企业金融服务专营机构的机制建设

　　（一）如何建立成本利润核算机制

　　（二）如何建立流程化的信贷审批机制

　　（三）如何建立产品和服务创新机制

　　（四）如何建立激励约束机制

　　（五）如何建立人才培养机制

　　（六）如何建立风险管理机制

　　第四部分 标杆银行：招商银行小企业信贷中心设立过程及经验解析

　　一、招商银行成立小企业信贷中心

　　（一）成立经过

　　（二）发展目标 咨询电话 010-62665210

　　二、招商银行小企业信贷中心的经营管理

　　（一）全方位支持小企业信贷

　　（二）推出新的金融服务品牌

　　（三）重点支持具有集群效应的小企业客户群

　　（四）建设完善的营销体系

　　（五）多举措控制信贷风险

　　三、招商银行小企业信贷中心的特点

　　（一）明确中小企业标准

　　（二）寻找合适的客户

　　（三）推行配套服务机制

　　四、招商银行小企业信贷中心与现有体系的关系

　　第五部分 国内外商业银行小企业专营经验探索

　　一、美国富国银行的小企业银行业务

　　（一）美国富国银行简介

　　（二）信用评分

　　（三）微小企业贷款信贷技术

　　（四）在中国运用的可行性

　　（五）富国银行小企业信贷产品“企业通”

　　二、印度ICICI银行的中小企业银行业务

　　（一）以客户为中心

　　（二）控制风险

　　（三）交叉销售

　　（四）成本效率最优化

　　三、中国银行建立小企业“信贷工厂”

　　（一）简化业务流程提高中小企业贷款效率

　　（二）创新担保方式拓宽中小企业融资渠道

　　（三）规范的风险管理降低自身风险

　　四、浙商银行打造小企业信贷专营支行

　　（一）专营支行、特色支行、专营部门

　　（二）推出了一系列信用方式和准信用方式下的贷款产品

　　（三）研发注重实地调查和科学论证

　　（四）信贷管理体现新意

　　

图表目录（部分）

　　图表1：小企业信贷的管理的四种模式

　　图表2：贷款流程的巨大变化使小企业贷款业务的盈利性大增

　　图表3：中小企业信贷业务拓展模式（初始阶段）

　　图表4：中小企业信贷业务拓展模式（加强覆盖模式）

　　《公司业务创新与营销专题研究报告》 2009年出刊概览

　　2009年第24期并购贷款开闸，商业银行如何把握业务机遇与挑战2009年12月30日

　　2009年第23期票据业务：基础授信产品焕发青春2009年12月15日

　　2009年第22期经济波动时期商业银行如何设计贷款担保方案？2009年11月30日

　　2009年第21期事业部改革标杆：民生银行前行中的羁绊与光明2009年11月15日

　　2009年第20期中小银行困境突围—聚焦西南三省一市五家城商行联盟事件2009年10月31日

　　2009年第19期村镇银行如何下乡？2009年10月15日

　　2009年第18期从行业信贷投向看商业银行授信服务策略2009年9月30日

　　2009年第17期物流银行操作实务及同业案例精解2009年9月15日

　　2009年第16期银行品牌建设：高端营销的力量2009年8月31日

　　2009年第15期现金管理业务：商业银行新的“掘金点”2009年8月15日

　　2009年第14期商业银行如何实现交叉销售2009年7月30日

　　2009年第13期商业银行福费廷业务及银行操作案例2009年7月15日

　　2009年第12期商业银行中小企业信贷产品创新研究与产品集萃2009年6月30日

　　2009年第11期商业银行银银合作业务发展策略及操作实务2009年6月15日

　　2009年第10期20家“2011年度全国小企业金融服务先进单位”巡礼2009年5月31日

　　2009年第9期商业银行公司理财业务发展现状与策略分析2009年5月15日

　　2009年第8期商业银行流程化改造现状与策略分析2009年4月30日

略.........................