二〇一二年中国城市商业银行市场调研及未来六年发展前景研究报告

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第1章   中国城市商业银行发展环境分析

　　第一节 金融危机对我国城市商业银行的影响

　　第二节 城市商业银行发展金融生态环境分析

　　第三节 城市商业银行发展内外部环境分析

　　　　一、内部环境分析

　　　　二、外部环境分析

　　第四节 我国城市商业银行市场经营环境分析

　　第五节 2014年全国金融货币运行情况

　　　　一、信贷总量及结构

　　　　二、银行业运行情况

　　　　　　（一）市场（资产）结构

　　　　　　（二）人民币存款

　　　　　　（三）人民币贷款

　　　　　　（四）货币供应量增长仍然偏快

　　　　　　（五）外汇存贷款

　　　　三、商业银行不良资产的变化

　　　　四、我国商业银行资本充足率水平分析

　　　　　　（一）《办法》在计算资本充足率方法上的特点

　　　　　　（二）《办法》对商业银行资本充足率水平的影响

　　　　　　（三）商业银行提高资本充足率的途径分析

 

第2章   中国城市商业银行发展分析

　　第一节 中国城市商业银行发展阶段

　　　　一、起步阶段

　　　　二、整合阶段

　　　　三、加速阶段

　　第二节 中国城市商业银行呈现新特征

　　　　一、更名以求地域突破，实现跨区域经营

　　　　二、省内联合重组渐成趋势

　　　　三、3家城商行率先上市

　　　　四、引入外资仍在持续

　　第三节 我国城市商业银行发展现状

　　　　一、城市商业银行蓬勃发展

　　　　二、一些大型城市商业银行为实现迅速扩张已经公开上市

　　　　三、部分城商行的资产规模呈现成倍扩张

　　　　四、大型城商行盈利能力赶超股份制银行

　　　　五、大型城市商业银行具备走向全国条件

　　　　六、城市商业银行不良贷款率处于行业较低水平

　　　　七、不同的城市商业银行具有显著差异

　　　　八、城市商业银行仍然存在很多局限性

　　第四节 中国城市商业面临的挑战

　　　　一、规模有限

　　　　二、客户集中度高

　　　　三、品牌并不突出

　　　　四、产品缺乏差异化

　　　　五、业务组合缺乏多样化

　　　　六、分行网络覆盖有限

　　　　七、运营效率低下

　　　　八、内部管理和执行能力不佳

　　　　九、遗留问题和政策约束

　　第五节 城市商业银行改革现有模式分析

　　　　一、上海银行与北京银行模式

　　　　二、徽商银行模式

　　　　三、江苏银行模式

　　　　四、盛京银行模式

　　第六节 我国城市商业银行发展中存在的问题

　　　　一、市场定位问题

　　　　二、公司治理机制问题

　　　　三、机构扩张过快问题

　　　　四、信贷规模畸形扩张问题

　　　　五、负债规模扩张问题

　　　　六、业务创新问题

　　第七节 城市商业银行特色化经营发展分析

　　　　一、城市商业银行发展面临的困境

　　　　二、城市商业银行特色化经营的必然性

　　　　三、城市商业银行特色化经营的路径选择

　　第八节 资源型城市商业银行绩效评价分析

　　　　一、大同市商业银行现有绩效评价体系分析

　　　　二、影响大同市商业银行绩效评价指标构建的因素分析

　　　　三、大同市商业银行绩效评价指标体系的构建

　　第九节 合并整合成为城市商业银行发展趋势

　　第十节 城市商业银行转型路径选择

　　　　一、成为在所在城市提供全方位服务的市场领先者

　　　　二、成为区域性或全国性的全方位服务提供者

　　　　三、成为区域性或全国性的特定市场参与者

 

第3章   2008-2015年中国城市商业银行运行分析

　　第一节 2009年中国城市商业银行运行分析

　　　　一、2009年全国城市商业银行各项经营指标实现历史性突破

　　　　二、2009年中国城市商业银行资本充足率

　　　　三、2009年全国城市商业银行资产负债表

　　　　四、2009年全国城市商业银行总资产情况

　　　　五、2009年全国城市商业银行总负债情况

　　　　六、2009年全国城市商业银行不良贷款情况

　　第二节 2014年中国城市商业银行运行分析

　　　　一、2014年全国城市商业银行总资产情况

　　　　二、2014年全国城市商业银行总负债情况

　　　　三、2014年全国城市商业银行不良贷款情况

　　　　四、2014年全国商业银行（包括城市商业银行）拨备情况

　　　　五、2014年全国商业银行（包括城市商业银行）流动性情况

　　　　六、2014年12月城市商业银行成为放贷的主力

　　　　七、2014年众多城商行借村镇银行全国扩张之机

　　　　八、2014年部分城商行以私募的方式补充资本

　　第三节 2014年中国城市商业银行竞争力指标评价

　　　　一、财务状况

　　　　二、资产状况

　　　　三、资本状况

　　　　四、盈利状况

　　　　五、流动性状况

 

第4章   中国城市商业银行跨区域发展分析

　　第一节 城市商业银行跨区域发展的现状

　　　　一、城市商业银行跨区域发展背景

　　　　二、城市商业银行跨区域发展现状

　　第二节 城市商业银行跨区域发展面临的挑战

　　　　一、人才严重不足的挑战

　　　　二、来自同业竞争的挑战

　　　　三、风险控制的挑战

　　　　四、技术支撑的挑战

　　　　五、产品创新的挑战

　　　　六、业务优势的挑战

　　　　七、网点的挑战

　　　　八、管理成本大幅增长的挑战

　　　　九、异地政府协调难的挑战

　　第三节 城市商业银行跨区域发展的模式

　　　　一、直接设立异地分支机构

　　　　二、联合重组

　　　　三、整体收购城市信用社或农村信用社

　　第四节 城市商业银行跨区域发展的趋势

　　　　一、向全国性商业银行发展

　　　　二、向区域性银行发展

　　　　三、建立城市商业银行战略联盟

　　　　四、收购兼并或参股其它城商行

　　　　五、实质性业务合作

　　第五节 城市商业银行跨区域发展的对策

　　　　一、寻求差异化发展之路

　　　　二、健全内部控制制度，有序推进跨区域机构扩张

　　　　三、建立良好的分支机构管理模式

　　　　四、给予分行充分授权与扶持

　　　　五、统一总、分、支行考核标准

　　　　六、做好人才的管理与储备

　　　　七、加强科技支撑力度

　　　　八、加强城商行之间的联合

　　第六节 城市商业银行跨区域发展应注意的问题

 

第5章   中国城市商业银行的产权制度改革分析

　　第一节 产权制度的经济功能分析

　　第二节 我国城市商业银行产权制度的特点和缺陷分析

　　　　一、我国城市商业银行产权制度的特点

　　　　二、我国城市商业银行的产权制度缺陷

　　第三节 城市商业银行产权制度改革问题分析

　　　　一、我国城市商业银行产权制度改革目标

　　　　二、我国城市商业银行民营化改造的理论逻辑

　　　　三、城市商业银行民营化的路径选择

　　第四节 商业化是城市商业银行改革核心

 

第6章   中国城市商业银行重组分析

　　第一节 城市商业银行的重组模式分析

　　　　一、城市商业银行的重组模式

　　　　二、重组面临的问题

　　第二节 合并重组是城市商业银行发展的新路径

　　　　一、城市商业银行合并重组的基本条件

　　　　二、合并重组遵循的基本原则

　　　　三、合并重组实施的基本步骤

　　　　四、合并重组需要处理好的几个关键问题

　　第三节 城市商业银行重组实践的理性分析

　　　　一、合并重组必须顺势而为

　　　　二、合并重组必须坚持条件

　　　　三、合并重组必须选准模式

　　第四节 城市商业银行的联合分析

　　　　一、城商行当前之劣势

　　　　二、重组与合作模式的分析

　　　　三、城商行的联合

　　第五节 长三角城商行跨区域合作现状及障碍分析

　　　　一、城商行合纵连横三大模式

　　　　二、四大障碍限制城商行跨区域合作

　　　　三、金融一体化需要三大制度安排

 

第7章   中国城市商业银行并购分析

　　第一节 我国城市商业银行并购的现状分析

　　　　一、横向并购

　　　　二、内外结合

　　第二节 我国城市商业银行并购的特点分析

　　　　一、政府推动是城市商业银行并购的外部动因

　　　　二、规模扩张压力是城市商业银行并购的内在动因

　　　　三、城市商业银行并购的目的呈现多元化

　　　　四、城市商业银行并购的手段趋于市场化

　　第三节 我国城市商业银行并购的应对措施

　　　　一、横向并购的关键问题

　　　　二、内外结合的注意事项

 

第8章   城市商业银行破解中小企业融资难策略

　　第一节 中国中小企业融资难现状

　　　　一、中国中小企业融资难问题相当严重

　　　　二、中国中小企业融资难的原因分析

　　第二节 城市商业银行开展中小企业融资业务优势分析

　　　　一、动机优势

　　　　二、流程优势

　　　　三、地缘优势

　　第三节 城市商业银行跨区域经营对中小企业融资的影响

　　　　一、我国城商行跨区域经营发展现状

　　　　二、对中小企业融资的影响分析

　　　　三、政策建议

　　第四节 城市商业银行开展中小企业融资业务面临的问题

　　　　一、信用风险大

　　　　二、获取信息难

　　　　三、信用评级难

　　　　四、抵押担保难

　　　　五、激励约束难

　　第五节 城市商业银行开展中小企业融资业务的策略

 

第9章   中国城市商业银行的竞争分析

　　第一节 城市商业银行SWOT分析

　　　　一、优势

　　　　二、劣势

　　　　三、机遇

　　　　四、挑战

　　第二节 城市商业银行核心竞争力分析

　　　　一、核心竞争力的定义及特点

　　　　二、构筑城市商业银行核心竞争力的要素

　　　　三、城市商业银行核心竞争力分析

　　　　四、城市商业银行核心竞争力提升的紧迫性

　　第三节 中国城市商业银行竞争日趋激烈

　　　　一、来自国有银行和股份制银行的竞争

　　　　二、城商行的扩张加快了城市商业银行之间的竞争

　　　　三、客户需求日益增加和复杂化

　　　　四、产品快速创新

　　　　五、利率自由化程度提高

　　　　六、银行总体利润率的下降

　　第四节 城市商业银行在深圳的竞争分析

　　　　一、城商行争相赴深

　　　　二、挖人成惯例

　　　　三、业务激进惹争议

　　第五节 城市商业银行竞争力

　　　　一、财务状况

　　　　二、变局时代的城商行

　　　　三、金融危机下中小银行的困境

　　　　四、战略目标与未来展望

　　第六节 提升城市商业银行综合竞争力的途径

　　第七节 提升城市商业银行核心竞争力的措施

　　　　一、明确发展战略

　　　　二、完善公司治理结构

　　　　三、提升风险管理能力

　　　　四、塑造良好的企业精神

　　　　五、拥有优秀的人力资源

 

 

第10章   中国城市商业银行上市分析

　　第一节 城市商业银行上市将推动我国的金融改革

　　　　一、上市解决资本金问题

　　　　二、上市满足盈利和扩张的需要

　　　　三、对资本市场的发展产生深远影响

　　第二节 我国城市商业银行上市效应分析

　　　　一、估价效应

　　　　二、冲击效应

　　　　三、深市效应

　　　　四、扩张效应

　　第三节 我国城市商业银行上市分析

　　　　一、城市商业银行的发展现状及面临的难题

　　　　二、城市商业银行发行上市的重要意义

　　　　三、城市商业银行上市的可行性

　　　　四、城市商业银行上市前需要做好的工作

　　第四节 中国城市商业银行改制上市焦点问题分析

　　　　一、改制上市的背景

　　　　二、改制上市过程中重点关注的问题

　　　　三、改制过程中的共性问题

　　　　四、竞争优势及发展前景

 

第11章   2014年上市城市商业银行运营分析

　　第一节 2014年上市城市商业银行运营分析

　　　　一、2014年上市城市商业银行总体运营情况

　　　　二、2014年上市城商行收益结构比较

　　　　三、2014年上市城商行盈利能力比较

　　第二节 2014年上市城市商业银行资产负债分析

　　　　一、资产分析

　　　　二、负债分析

　　第三节 2014年上市城市商业银行收益结构分析

　　第四节 2014年上市城市商业银行盈利能力分析

　　第五节 2014年上市城市商业银行全国化发展路径

　　　　一、北京银行：跨出区域走向全国

　　　　二、南京银行：债券优势带动中间业务

　　　　三、宁波银行：推广中小企业贷款业务

　　第六节 2014年上市城市商业银行经营风险分析

　　　　一、信用风险

　　　　二、流动性风险

　　　　三、杠杆风险

　　　　四、市场风险

 

第12章   中国城市商业银行公司治理分析

　　第一节 城市商业银行公司治理中存在的问题

　　　　一、形式上不完善，委托人不明确

　　　　二、董事会及下属委员会的组织体系不完善

　　　　三、对管理层缺乏有效的考核监督和激励机制

　　　　四、存在明显的内部人控制问题

　　第二节 完善城市商业银行公司治理的的途径分析

　　　　一、建立基本制衡机制

　　　　二、建立有效的独立董事会

　　　　三、完善董事、行长的选拔机制

　　　　四、改变现有的激励机制

　　第三节 城市商业银行内部治理结构分析

　　　　一、改变城市商业银行的股权结构

　　　　二、完善董事会的建设和各项功能

　　　　三、发挥监事会对董事会和经理层人员的监督作用

　　　　四、加强信息披露制度和内部风险控制制度的建设

　　第四节 城市商业银行上市与公司治理结构优化分析

　　　　一、城市商业银行公司治理现状

　　　　二、城市商业银行公司治理的制度基础分析

　　　　三、推进城市商业银行上市，完善公司治理结构

　　第五节 城市商业银行公司治理建设的关键

　　　　一、要制衡有效

　　　　二、要民主决策

　　　　三、程序清晰

　　　　四、激励科学

　　　　五、善待客户

　　　　六、服务社会

 

第13章   商业银行投资特性

　　第一节 金融行业特点分析

　　　　一、金融提高了资源配置的效率

　　　　二、金融有效的分散和降低风险

　　　　三、金融业本质上是服务业

　　第三节 商业银行准入制度

　　　　一、商业银行准入规定

　　　　二、商业银行设立条件

　　　　三、商业银行资本要求

　　　　四、商业银行执照许可

　　　　五、商业银行的经营原则

　　第四节 城市商业银行风险收益

　　　　一、单城市制经营、营业网点少、市场份额低

　　　　二、不良资产率高

　　　　三、盈利能力单一

 

第14章   中国城市商业银行风险分析

　　第一节 城市商业银行快速发展带来的风险

　　　　一、城商行贷款集中度和关联交易过多的顽疾未除

　　　　二、城商行跨区域经营面临的问题

　　　　三、城商行的资本补充能力将经受考验

　　第二节 城市商业银行风险处置分析

　　第三节 城市商业银行支付清算风险防范与内部控制分析

　　　　一、城市商业银行支付清算风险表现

　　　　二、城市商业银行支付清算风险产生的原因

　　　　三、城市商业银行支付风险防范内控措施

　　第四节 对城市商业银行风险管理的分析

　　　　一、城市商业银行风险管理的现状

　　　　二、构造城市商业银行风险管理体系

　　　　三、城市商业银行风险管理的具体实施

　　第五节 关于城市商业银行风险贷款成因的分析

 

第15章   现阶段城市商业银行实施经济资本管理的策略

　　第一节 商业银行经济资本管理的基本内涵

　　　　一、商业银行经济资本的定义

　　　　二、商业银行经济资本管理的构成及作用机理

　　　　三、商业银行经济资本管理的主要作用

　　第二节 现阶段城市商业银行经济资本的计量

　　　　一、城市商业银行经济资本的计量范围

　　　　二、城市商业银行经济资本的计量方法

　　　　三、城市商业银行经济资本计量的步骤和流程

　　第三节 城市商业银行经济资本的分配和管理

　　　　一、城市商业银行经济资本的分配原则

　　　　二、信用风险经济资本的分配

　　　　三、市场风险、操作风险和资本性占用的经济资本分配

　　第四节 城市商业经济资本管理成效的考核(订购电话 010-62665210)

 

第16章   中国城市商业银行发展策略分析

　　第一节 国内城市商业银行发展的策略

　　　　一、立足自身特点，寻求差异化发展之路

　　　　二、完善公司治理机制，规范关联股东贷款操作

　　　　三、健全内部控制制度，有序推进跨区域机构扩张

　　　　四、淡化规模意识，强化全面风险管理

　　　　五、优化负债结构，存款立行、质量保行

　　　　六、以市场和客户为中心，理性进行金融创新

　　第二节 欠发达地区城市商业银行发展策略

　　　　一、合并重整推特色业务产品是欠发达地区银行求生有效途径

　　　　二、经济发达地区成先天优势

　　　　三、欠发达地区城商行发展策略

　　第三节 新形势下我国城市商业银行发展策略的选择

　　　　一、重新确立市场定位，行使社区银行职能

　　　　二、加强同业合作，拓展业务范围

　　　　三、拓展农村金融服务

　　　　四、调整业务结构，发展中间业务

　　　　五、发展零售业务，塑造特色银行

　　第四节 城市商业银行应对金融危机的策略

　　第五节 城市商业银行的精细化营销战略

　　　　一、深化营销体制改革

　　　　二、加快营销结构调整

　　　　三、加快科学营销的推进

　　　　四、加快完善营销功能

　　　　五、加强营销队伍建设

　　第六节 博研咨询：城市商业银行的可持续发展战略

 

图表目录（部分）

　　图表：2015年城市商业银行异地分行开业情况（截至2015年11月9日）

　　图表：2015年全国城市商业银行总资产情况

　　图表：2015年全国城市商业银行总资产增长率情况

　　图表：2015年全国城市商业银行总资产占银行业金融机构比例情况

　　图表：2015年全国城市商业银行总负债情况

　　图表：2015年全国城市商业银行总负债增长率情况

　　图表：2015年全国城市商业银行总负债占银行业金融机构比例情况

　　图表：2015年全国城市商业银行不良贷款余额情况

　　图表：2015年全国城市商业银行不良贷款余额占全部贷款比例情况

　　图表：2015年全国商业银行（包括城市商业银行）拨备情况

　　图表：2015年全国商业银行（包括城市商业银行）流动性情况

　　图表：2015年城市商业银行发起设立的村镇银行情况

　　图表：2015年部分城市商业银行私募增资情况

　　图表：2014-2018年城市商业银行联合重组一览表

　　图表：2008-2015年9月部分城市商业银行跨区域经营情况

　　图表：2008-2015年城市商业银行联合重组与区域合作

　　图表：2008-2015年上市城商行资产增速比较

　　图表：2015年上市城商行贷款较年初增长率（ ）比较

　　图表：2015年上市城商行存款较年初增长率比较

　　图表：2014-2018年上市城商行定期存款占比对比

　　图表：2014-2018年上市城商行收益结构比较

　　图表：2005-2015年上市城商行利息净收入同比增长情况

　　图表：2014-2018年上市城商行净息差情况

　　图表：2005-2015年上市城商行手续费及佣金净收入同比增长情况

　　图表：2005-2015年上市城商行净利润同比增速情况

　　图表：2008-2015年上市城商行平均总资产收益率比较

　　图表：2008-2015年上市城商行平均资本收益率比较

　　图表：2014-2018年上市城商行加权风险资产收益率比较

　　图表：2005-2015年上市城商行成本收入比比较

　　图表：2005-2015年上市城商最大十家客户贷款比例比较

　　图表：2005-2015年上市城商行单一最大客户贷款比例

　　图表：2005-2015年上市城商行不良贷款余额比较

　　图表：2005-2015年上市城商行不良贷款率比较

　　图表：2005-2015年上市城商行拨备覆盖率比较

　　图表：2005-2015年上市城商行信用风险成本比较

　　图表：2005-2015年上市城商行存贷比比较

　　图表：2005-2015年上市城商行流动性比例比较

　　图表：2005-2015年上市城商行资本充足率比较

　　图表：2005-2015年上市城商行核心资本充足率比较

　　图表：2005-2015年上市城商行风险加权资产较年初增长率比较

　　图表：2014年全国城市商业银行资产总额与税后利润

　　图表：2014年全国城市商业银行存款余额与不良贷款余额

　　图表：2014年全国城市商业银行贷款损失准备充足率与拨备覆盖率

　　图表：2014年城市商业银行引入战略投资者情况（含已经达成协议的情况）

　　图表：2014年新成立的城市商业银行一览表

　　图表：2014年全国城市商业银行资本充足率与不良贷款率

　　图表：2014年城市商业银行资产负债表

　　图表：2014年1-4季度全国城市商业银行总资产情况

　　图表：2014年1-4季度全国城市商业银行总资产增长率情况

　　图表：2014年1-4季度全国城市商业银行总资产占银行业金融机构比例情况

　　图表：2014年1-4季度全国城市商业银行总负债情况

　　图表：2014年1-4季度全国城市商业银行总负债增长率情况

　　图表：2014年1-4季度全国城市商业银行总负债占银行业金融机构比例情况

　　图表：2011-2014年城市商业银行不良贷款减少及不良贷款率变化情况

　　图表：2014年1-4季度全国城市商业银行不良贷款余额情况

　　图表：2014年1-4季度全国城市商业银行不良贷款余额占全部贷款比例情况

　　图表：2002-2014年城市商业银行平均信贷不良率

　　图表：2014年城市商业银行信贷不良率分布

　　图表：2004-2014年城市商业银行资本充足率的变化

　　图表：2002-2014年城市商业银行资产利润率变化

　　图表：2014年城市商业银行盈利状况分布

　　图表：2014年盈利能力超强的城市商业银行

　　图表：2014年城市商业银行的地区差异

　　图表：2005-2014年城市商业银行不良率地区间差异

　　图表：2014年16家城市商业银行更名情况

　　图表：2014年全国城市商业银行综合排名（前30名）

　　图表：2011-2014年上市城市商业银行净利润基本情况

　　图表：2011-2014年上市城商行利润表项目同比增长情况

　　图表：2011-2014年上市城商行利息净收入增长情况

　　图表：2011-2014年上市城商行手续费及佣金净收入同比增速比较

　　图表：2005-2014年上市城商行总资产收益率（ ）比较

　　图表：2005-2014年上市城商行净资产收益率（ ）比较

　　图表：2011-2014年上市城商行风险资产收益率（ ）比较

　　图表：2014年上市城商行负债付息率比较

　　图表：2014-2018年中小型银行活期存款占比（ ）情况

　　图表：2005-2015年上市城商行成本收入比（ ）比较

　　图表：2004-2015年城市商业银行资产利润率走势

　　图表：2004-2015年城市商业银行平均资本充足率变化情况

　　图表：主要城市商业银行的业绩表现各有差异

　　图表：上海银行的产权结构比例图

　　图表：上海银行资产结构比例图

　　图表：西安市商业银行产权结构比例图

　　图表：大同市商业银行定量绩效评价指标

　　图表：城市商业银行转型的三要素

　　图表：城市商业银行整体收购城市信用社或农村信用社实现跨区域发展一览表

　　图表：外资参股的城市商业银行一览

　　图表：部分外资参股城市商业银行情况表

　　图表：经济资本管理的构成

　　图表：城市商业银行经济资本的计量范围

　　图表：城市商业银行经济资本的计量流程

　　图表：略

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