农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

    自2012年起，农村商业银行每年新增数量均在120家以上，截至2012年底我国农村商业银行已增加到212家，较上年新增127家，进入快速阶段。2013年，不但地方银行IPO迎来破题之年，农信社改制之路也快步前行。在银监会全力推动之下，各地组建农村商业银行的步伐明显提速。而重庆农商行的赴港成功上市以及多家农商行齐现上市申请名单，也表明了我国农商行良好的发展势头。

2010-2015年我国农村商业银行数量情况（单位：家）

 

    博研咨询发布的《2024-2030年中国农村商业银行市场运行态势及投资前景评估报告》共十章。首先介绍了农村商业银行行业市场发展环境、农村商业银行整体运行态势等，接着分析了农村商业银行行业市场运行的现状，然后介绍了农村商业银行市场竞争格局。随后，报告对农村商业银行做了重点企业经营状况分析，最后分析了农村商业银行行业发展趋势与投资预测。您若想对农村商业银行产业有个系统的了解或者想投资农村商业银行行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

    本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

 

章 农村商业银行概述8

第一节 商业银行的分类及特征8

一、商业银行的定义8

二、商业银行的分类8

三、商业银行的法律性质8

四、商业银行的主要特征9

第二节 农村商业银行的相关概述10

一、农村商业银行的定义10

二、三类农村金融机构的范畴界定10

三、农村合作银行与农商行的区别12

四、农村商业银行机构模式解析13

 

第2章   中国农村金融发展分析15

第一节 中国农村金融制度发展综述15

一、我国农村金融制度的改革进程分析15

二、农村金融体制改革凸显特点分析20

三、我国农村金融体系的结构简述24

四、农村金融体系改革内容及作用25

第二节 中国农村金融市场发展概况25

一、农村中小金融机构取得突破发展25

二、中国新型农村金融机构运行现状探究26

三、中国农村金融实现跨越式发展27

四、农村金融发展获国家政策有力支撑27

五、农村金融市场成为金融机构竞争焦点29

节 中国农村金融的供需形势分析30

一、供需理论的基本研究30

二、供给演变及特征分析31

三、需求演变及特征分析33

四、供需对接中的矛盾剖析34

第四节 农村金融建设存在的问题分析37

一、我国农村金融体系面临问题分析37

二、农村金融体制的固有缺陷与不足37

三、中国农村金融市场存在的主要问题39

四、新农村建设高潮下农村金融发展的突出问题41

第五节 促进农村金融发展的对策分析43

一、增强农村金融服务水平的可行路径43

二、加快推动农村金融市场发展的对策44

三、健全完善农村金融制度的战略举措45

四、响应新农村建设应积极创新农村金融51

五、农村金融信息化建设对策分析55

 

第3章   农村商业银行综合分析57

第一节 中国农商行发展的背景与动因57

一、制度背景57

二、宏观经济基础58

三、微观动力59

第二节 中国农村商业银行发展概况60

一、中国农商行发展的基本现状60

二、农商行步入快速发展轨道61

三、中国农村商业银行加速扩张61

四、农商行促进城乡统筹快速发展63

五、新农村建设给农商行带来投资良机63

第三节 农村商业银行的业务开展分析65

一、总体业务范畴65

二、个人理财业务65

三、中间业务66

四、网上支付业务67

第四节 农村商业银行存在的问题分析67

一、农村商业银行面临的体制制约67

二、农村商业银行发展的主要缺失68

三、国内农村商业银行缺乏品牌形象69

四、农村商业银行在定位上的尴尬处境70

第五节 促进农村商业银行发展的对策71

一、农村商业银行加速发展的对策措施71

二、农商行品牌战略的实现途径探讨72

三、农村商业银行健康发展的战略思路75

四、农村商业银行实现后发制人的攻略77

五、从城乡统筹视角发展农商行的建议78

 

第4章   农村商业银行运营状况80

第一节 资产负债情况80

第二节 存贷款余额情况80

一、农商行存贷款状况80

二、农商行存贷款状况81

三、农商行存贷款状况81

第三节 不良贷款情况82

一、农商行不良贷款状况82

二、农商行不良贷款状况83

三、农商行不良贷款状况83

四、农商行不良贷款状况83

 

第5章   农村商业银行区域发展分析84

第一节 东北、华北地区84

一、辽宁省农村商业银行发展概况84

二、山西首家农商行进入筹建轨道84

三、天津农商银行金融服务站覆盖农村85

第二节 华东地区85

一、山东首批农商行完成股改顺利开业85

二、苏南农村商业银行集体向苏北扩张87

三、福建农信社农商银行“三基”撬动发展引擎87

四、浙江诸暨农商行推广小额贷款卡91

第三节 华中地区91

一、河南省农信社向农商行改制初见成效91

二、县级农村商业银行正式登陆湖南93

三、湖南农村信用社改革发展93

四、湖北蕲春农村商业银行成立93

第四节 华南地区94

一、广东掀起新一波农信社改制农商行浪潮94

二、广东部署深化金融改革94

三、广西昭平农商行立足县域和三农经济95

四、海南三亚农商行23亿贷款促农增收96

第五节 西南地区96

一、陕西关中首家农村商业银行挂牌营业96

二、成都农村商业银行挂牌运营97

三、川东北首家农村商业银行挂牌97

四、贵州茅台农商行打通金融服务最后一公里97

 

第6章   农村商业银行的市场竞争分析99

第一节 农村商业银行的SWOT剖析99

一、外部威胁99

二、外部机会100

三、内部劣势100

四、内部优势101

五、结论与战略102

第二节 农商行在农村金融市场的竞争力评析103

一、经营状况指标103

二、盈利能力指标104

三、资产质量指标104

第三节 农村商业银行的竞争格局剖析105

一、农村商业银行内部竞争格局105

二、农村商业银行外部竞争格局105

 

第7章   农村商业银行的改革与上市107

第一节 由农信社向农商行的改革研究107

一、中国农村信用社改革的基本状况107

    截至2015年末，从部分选取企业的存款规模来看，北京农商行以4220.54亿元居首，其次是重庆农商行的4097.20亿元，这两家农商行也是选取企业中存款规模过4000亿元的农商行；存款规模在3000-4000亿元之间的农商行有上海农商行、成都农商行和广州农商行。从中可以看出，经济发达的城市城商行的吸储能力较强。

2015年末部分农村商业银行存款规模（单位：亿元）

 

二、农信社向农村商业银行转型的意义浅析108

三、农信社改制为农商行存在的掣肘108

四、由农信社向农村商业银行转型的相关建议110

第二节 农村商业银行自身的改革方向111

一、进一步明确农商行的法律地位111

二、调整产权制度和公司治理结构111

三、改革人民银行的监管政策和监管体系112

四、强化内部和外部的基础设施建设112

第三节 农村商业银行的上市研究113

一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕113

二、各地农商行动作频频上市热情高涨113

三、农村商业银行上市存在的主要阻力114

四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎115

章 农村商业银行的经营管理分析116

第一节 农村商业银行公司治理成效与弊病分析116

一、农村商业银行治理机构的突破成果116

二、农村商业银行公司治理存在的不足116

三、农村商业银行公司治理的可行路径117

第二节 农村商业银行的经营管理探讨118

一、农村商业银行的创新战略探索118

二、加强农商行企业文化建设的思考121

三、强化农村商业银行资产负债管理的策略方案124

四、农商行处理不良贷款的对策措施126

第三节 城区农商行的定位与经营策略126

一、正确认识城区农商行的基本形势126

二、转变思想坚持四大理念127

三、调整产权制度和公司整理的结构128

四、支持小微实体经济的发展128

第四节 县域农商行的定位与经营理念128

一、组建模式的改良发展128

二、市场经营管理战略定位129

三、人力资源与长期战略整合设计129

四、规避思路130

 

第9章   农村商业银行的风险管控分析132

第一节 农商行面临的信贷风险及规避措施132

一、农商行信贷风险的主要成因剖析132

二、农商行面临的信贷风险隐患探析133

三、农商行信贷风险的防范与规避对策134

第二节 农商行的流动性风险管理分析135

一、商业银行流动性风险管理简述135

二、中国农商行流动性风险管理问题136

三、加强农商行流动性风险管理的对策137

第三节 农商行实施合规风险管理的相关研究138

一、农商行风险管理存在的薄弱环节138

二、合规风险管理体系的主要特点139

三、农商行合规风险管理体系的构建措施140

第四节 农村商业银行的综合风险管控方案143

一、创建有效的风险管理机制143

二、完善经营管理模式及提高决策水平144

三、提高核心竞争能力144

四、培育和塑造优秀的风险管理文化145

 

第10章   重点农村商业银行机构146（BYZX）

第一节 重庆农村商业银行146

一、银行简介146

二、重庆农商行经营状况分析146

三、重庆农商行经营状况分析147

第二节 北京农村商业银行148

一、银行简介148

二、北京农商行业务发展分析148

三、北京农商行经营状况分析150

第三节 上海农村商业银行152

一、银行简介152

二、上海农商行经营状况分析153

三、上海农商行加快网点扩张步伐154

第四节 广州农村商业银行154

一、银行简介154

二、广州农商行经营状况分析155

三、广州农商行市场定位156

第五节 常熟农村商业银行157

一、银行简介157

二、常熟农商行经营状况分析157

三、常熟农商行营业网点分布158

第六节 张家港农村商业银行160

一、银行简介160

二、张家港农商行经营状况分析161

三、张家港农商行财务情况分析162

第七节 吴江农村商业银行162

一、银行简介162

二、吴江农村商业银行经营情况分析163

三、吴江农商行发展战略164

第八节 江阴农村商业银行164

一、银行简介164

二、江阴农商行经营状况分析165

三、江阴农商行吸收存款分析167

 

图表目录（部分）：

图表：1 中国现行的金融机构体系图25

图表：2 中国农村商业银行资产负债情况统计81

图表：3 中国农村商业银行人民币存贷款余额统计81

图表：4 中国农村商业银行人民币存贷款余额统计82

图表：5 中国农村商业银行人民币存贷款余额统计83

图表：6 中国农村商业银行不良贷款指标统计83

图表：7 中国农村商业银行不良贷款指标统计84

图表：8 中国农村商业银行不良贷款指标统计84

图表：9 中国农村商业银行不良贷款指标统计84

图表：10 农村合作金融机构基本情况105

图表：11 中国农村商业银行盈利水平情况105

图表：12 中国农村商业银行不良贷款指标统计105

图表：13 中国农村商业银行排名106

图表：14 一季度各商业银行主要指标对比107

图表：15 重庆农村商业银行业务情况表148

图表：16 重庆农村商业银行分业务情况表149

图表：17 北京农村商业银行经营情况表151

图表：18 北京农村商业银行贷款余额变化情况152

图表：19 北京农村商业银行存款余额变化情况153

图表：20 上海农村商业银行经营情况表154

图表：21 上海农村商业银行经营情况表154

图表：22 广州农商行经营情况表156

图表：23 广州农商行规模指标156

图表：24 广州农商行资产质量157

图表：25 广州农商行资本充足率157

图表：26 常熟农村商业银行资产质量159

图表：27 常熟农村商业银行经营情况表159

图表：28 常熟农村商业银行营业网点分布表160

图表：29 张家港农村商业银行主要指标162

图表：30 张家港农村商业银行经营情况分析162

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