2018-2023年中国城市商业银行行业现状调研及发展趋势预测报告

产业现状

　　经历了萌芽、扩张、整合和规范四个阶段的发展，城市商业银行已经成为我国银行体系中不可或缺的重要组成部分。虽然我国现有的城市商业银行所占的绝对份额仍然较低，但其增长速度很快，体现了强大的发展潜力和良好的发展态势。在倡导企业核心竞争力与综合实力的新世纪，竞争对手的改革与发展、市场竞争与竞争规则的变化、行业内竞争与合作的深化、监管政策的调整、城市商业银行与地方政府的相互影响、城市商业银行所在地区经济发展趋势等因素构成了城市商业银行面临的外部机遇与挑战。而如何提升自身的竞争力成为城市商业银行改革的核心问题。

　　市场容量

　　经国务院批准，中国人民银行决定，自2017年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率07倍下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平；同时取消票据贴现利率管理，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。2017年10月25日，央行宣布贷款基础利率集中报价与发布机制正式实施。全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人，报价银行由包括工、农、中、建、交等五大行在内的9家商业银行组成。作为利率市场化存款端的突破口，2017年12月8日，央行推出《同业存单管理暂行办法》，明确同业存单作为一种货币市场工具，以市场化的备案方式发行，定价参照同等期限的上海银行间同业拆放利率（Shibor）。2017年12月12日，工行、农行、中行、建行、国开行发行首批同业存单，总额为190亿元；交通银行、浦发银行、兴业银行、中信银行、招商银行的同业存单2017年12月13日发行，规模为150亿元。

　　为应对利率市场化带来的风险增加、净息差收窄、利润增速下降等挑战，2017年商业银行积极推动战略转型，大力优化资产结构调整，提高风险定价能力，探索推进信息化、综合化、国际化经营，构建适应银行自身特点和实体经济发展需求的机构网络布局，保持了稳定的盈利水平。银监会数据显示，2017年商业银行净利润达到142万亿元，较2012的124万亿增长018万亿。2017年，银行业净利润增速将进一步回落到9%左右。

　　市场格局

　　在过去15年第一次城市化加速进程中，城市商业银行立足城市，为城市发展提供了重要的金融支持。同时，依托于城市经济社会快速发展，城市商业银行实现了整体跨越式成长，成为我国多层次银行体系中最具生机和活力的群体之一。当前，我国城市化正进入第二个加速阶段，由于内外部条件发生深刻变化，城市发展将呈现新的特点，城市商业银行应把握发展趋势，构建核心业务模式，实现持续较快发展。

　　前景预测

　　据中国市场调研在线 网发布的2018-2023年中国城市商业银行行业现状调研及发展趋势预测报告显示，城市基础设施仍需加大投入，投资重点转向新城和基础软实力建设。今后20年内，中国将有2亿多农村居民需要转移到城镇就业和居住，再加上近年来已经进入城镇但还没有完全融入城镇的人群，全国将有4亿-5亿人口需要转为城镇居民，我国城市化空间巨大。城市化的继续推进，要求城市进一步扩容和提高承载能力，由此决定了仍需要较大的基础设施建设投入，但投资的重点将有所变化。仅解决社会保障和公共服务，我国农村居民转为城镇居民成本至少人均10万元，在未来20年内，至少需要支付40万亿-50万亿元的成本。这为城市商业银行的发展留足了空间。

　　面临问题

　　城市信用社规模小，管理混乱，股权结构不合理，内部控制制度不健全，风险隐患极大。城市信用合作社突出特点是：机构数量众多，经营规模小，人员素质低，资产质量差。城商行是在城市信用合作社基础上重组合并的，因而从组建之初就输在了起跑线。城市商业银行受地域限制，资产规模总体偏小。我国绝大多数城市商业银行的资产规模在300亿元以下，而60%以上的城商行资产规模不足100亿元。由于历史原因，大多数城商行的第一大股东是当地政府，处于绝对控股地位，银政不分，为地方政府干预城市商业银行的运行带来的很大的便利，并为城商行的金融风险埋下了隐患。多数城市商业银行未能根据自身经营管理需要建立和健全现代企业管理制度。特别是在公司治理结构、内部控制，风险管理方面缺乏有效的制度约束，高层管理者和关键岗位员工道德风险较高，部分城商行违规、违法经营现象时有发生。近几年城商行高速扩张，人才储备严重不足，难以招聘到成熟，合格，有丰富银行管理经验的人才。

　　2018-2023年中国城市商业银行行业现状调研及发展趋势预测报告是对城市商业银行行业进行全面的阐述和论证，对研究过程中所获取的资料进行全面系统的整理和分析，通过图表、统计结果及文献资料，或以纵向的发展过程，或横向类别分析提出论点、分析论据，进行论证。2018-2023年中国城市商业银行行业现状调研及发展趋势预测报告如实地反映了城市商业银行行业客观情况，一切叙述、说明、推断、引用恰如其分，文字、用词表达准确，概念表述科学化。

　　2018-2023年中国城市商业银行行业现状调研及发展趋势预测报告揭示了城市商业银行市场潜在需求与机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

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第1章   我国城市商业银行的发展环境分析

　　第一节 我国城市商业银行面临的市场经营环境分析

　　　　一、国家调控宏观经济，银行经营风险增大

　　　　二、加入WTO后，业界竞争日趋激烈

　　第二节 合并重组成为城市商业银行发展的新路径

　　　　一、城市商业银行合并重组的基本条件

　　　　二、全并重组遵循的基本原则

　　　　三、合并重组实施的基本步骤

　　　　四、合并重组需要处理好的关键问题

　　第三节 我国城市商业银行发展面临机遇与挑战

　　　　一、城市商业银行发展面临十大挑战

　　　　二、中国城市商业银行的机遇和挑战

　　第四节 我国城市商业银行的内外部环境发展分析及策略

　　　　一、内部环境分析

　　　　二、外部环境分析

　　　　三、发展策略选择

 

第2章   2017年中国城市商业银行市场综合发展分析

　　第一节 中国城市商业银行发展的影响因素分析

　　　　一、民营资本入股对城市商业银行的影响分析

　　　　二、外资参股对中国城市商业银行经营效率的影响分析

　　　　三、新财会制度对城市商业银行的影响分析

　　第二节 我国城市商业银行与地方政府关系

　　　　一、城市商业银行与地方政府关系特征

　　　　二、现有制度格局下城市商业银行面临的问题

　　　　三、城市商业银行与地方政府关系的改革是一个长期过程

　　　　四、城市商业银行与地方政府未来关系改革的政策建议

　　第三节 中国城市商业银行的发展现状分析

　　　　一、加大金融监管力度促进城市商业银行健康发展

　　　　二、城市商业银行要走差异化特色化发展道路

　　　　三、三大城商行收入97%依赖当地经济

　　　　四、中国城市商业银行另辟蹊径求突围

　　　　五、城市商业银行发展面临诸多挑战及出路

　　第四节 金融业全面开放背景下城市商业银行发展亟待解决的问题

　　　　一、城市商业银行的定位

　　　　二、城市商业银行的内部治理结构

　　　　三、城市商业银行金融产品的创新

　　第五节 城市商业银行对城市经济支持程度的实证分析

　　　　一、城市商业银行在区域经济发展中的地位

　　　　二、长沙市商业银行对长沙市经济支持程度的分析

　　第六节 中国城市商业银行盈利性的地域差异分析

　　　　一、中国城市商业银行的整体盈利性状况

　　　　二、不同区域中国城市商业银行盈利性差异比较

　　　　三、地域限制对城市商业银行盈利性影响的实证检验

　　第七节 城市商业银行银团贷款分析

　　　　一、城市商业银行发展银团贷款的必要性

　　　　二、城市商业银行银团贷款发展缓慢的原因剖析

　　　　三、城市商业银行发展银团贷款的建议

　　第八节 我国城市商业银行创造价值能力分析

　　　　一、我国城市商业银行EVA分析

　　　　二、影响我国城市商业银行EVA因素的回归分析

　　第九节 尤努斯”乡村银行”的发展对我国城市商业银行的启示

　　　　一、尤努斯”乡村银行”的主要概况和经营特点

　　　　二、尤努斯”乡村银行”对我国城市商业银行未来发展带来的启示

 

第3章   2017年我国城市商业银行市场经营数据分析

　　第一节 2017年我国城市商业银行市场经营数据分析

　　　　一、2017年城市商业银行总资产情况

　　　　二、2017年城市商业银行总负债情况

　　　　三、2017年城市商业银行资本充足率情况

　　　　四、2017年城市商业银行不良贷款情况

　　　　五、2017年城市商业银行拨备情况

　　　　六、2017年城市商业银行流动性情况

 

第4章   我国城市商业银行的改革发展分析

　　第一节 城市商业银行的改革与发展

　　　　一、探索和尝试之路

　　　　二、革新经营管理体制

　　　　三、创新产品与服务

　　　　四、强化资本的约束和管理

　　　　五、控制、化解与处置风险

　　　　六、在开放中增强核心竞争力

　　　　七、推进和规范信息披露

　　　　八、加强信息系统的建设

　　第二节 地方政府与城市商业银行改革分析

　　　　一、城市商业银行的固有缺陷及在发展中存在的问题

　　　　二、地方政府在推动城市商业银行改革发展发挥的作用

　　第三节 城市商业银行步入改革发展新阶段

　　　　一、面临的形势

　　　　二、发展的方向

　　　　三、新的改革和发展举措

　　第四节 城市商业银行改革发展及展望

　　　　一、”商业化”是城市商业银行改革核心

　　　　二、城市商业银行改革发展的回顾与展望

　　第五节 我国城市商业银行的产权制度改革分析

　　　　一、产权制度的经济功能

　　　　二、我国城市商业银行产权制度的特点和缺陷

　　　　三、城市商业银行产权制度改革问题

　　第六节 欧美中小银行的发展及对中国城市商业银行改革的启示

　　　　一、美国社区银行的界定与作用

　　　　二、美国社区银行的绩效与发展趋势

　　　　三、英国和德国中小银行的发展特色

　　　　四、对中国城市商业银行改革的启示

 

第5章   城市商业银行市场经营及营销分析

　　第一节 城市商业银行特色化经营发展分析

　　　　一、城市商业银行发展面临的困境

　　　　二、城市商业银行特色化选择的必然性

　　　　三、城市商业银行特色化发展的构建途径

　　第二节 城市商业银行经营问题分析

　　　　一、城市商业银行在经营中存在的主要问题

　　　　二、加强城市商业银行管理的对策与建议

　　第三节 现阶段城市商业银行实施经济资本管理的策略分析

　　　　一、商业银行经济资本管理的基本内涵

　　　　二、现阶段城市商业银行经济资本的计量

　　　　三、城市商业银行经济资本的分配和管理

　　　　四、城市商业经济资本管理成效的考核

　　第四节 优质城市商业银行的经营策略与启示

　　　　一、宁波、南京银行发展概况

　　　　二、宁波、南京银行经营策略探究

　　　　三、城商行迅速发展的关键点

　　第五节 城市商业银行实施精细化营销战略分析

　　　　一、深化营销体制改革

　　　　二、加快营销结构调整

　　　　三、加快科学营销的推进

　　　　四、加快完善营销功能

　　　　五、加强营销队伍建设

 

第6章   我国城市商业银行区域市场发展分析

　　第一节 城市商业银行争先跨区域经营的特点

　　　　一、抢占资源高地，力争占得先机

　　　　二、多条腿走路，推助城商行成长

　　　　三、拓金融之路，搭城市桥梁

　　第二节 我国城市商业银行区域化发展分析

　　　　一、影响城市商业银行区域化发展的环境变化

　　　　二、城市商业银行区域化发展的内在动力

　　　　三、城市商业银行跨区域发展的模式

　　第三节 城市商业银行跨区域经营发展分析

　　　　一、城商行跨区域发展背景

　　　　二、城商行跨区域发展现状

　　　　三、政策建议

　　第四节 城市商业银行区域发展的战略选择

　　　　一、城市商业银行区域发展的战略任务

　　　　二、城市商业银行打造区域经济增长圈的战略选择

　　　　三、区域经济发展呼唤城市商业银行的转型

　　　　四、城市商业银行的发展要求地方政府加强政策扶持

 

第7章   中国城市商业银行重组及并购模式分析

　　第一节 城市商业银行的重组模式比较分析

　　　　一、城市商业银行的重组模式

　　　　二、重组面临的问题

　　　　三、战略重组应遵守的原则

　　第二节 城市商业银行重组实践的理性分析

　　　　一、合并重组必须顺势而为

　　　　二、合并重组必须坚持条件

　　　　三、合并重组必须选准模式

　　第三节 城市商业银行重组和合作模式的分析

　　第四节 我国城市商业银行的并购分析

　　　　一、我国城市商业银行并购的现状

　　　　二、我国城市商业银行并购的特点分析

　　　　三、我国城市商业银行并购的应对措施

 

第8章   城市商业银行贷款定价机制分析

　　第一节 完善贷款定价机制的意义

　　　　一、城市商业银行的主要利润来源于存贷利差

　　　　二、利率市场化给城市商业银行带来发展机遇

　　　　三、科学的贷款定价是谋求竞争优势的重要条件

　　第二节 完善贷款定价机制的思路

　　　　一、增强金融服务意识

　　　　二、健全内部风险评估系统

　　　　三、构建有效的贷款定价机制

　　　　四、建立科学的贷款定价模型

 

第9章   城市商业银行中小企业融资分析

　　第一节 城市商业银行开展中小企业融资业务优势分析

　　　　一、动机优势

　　　　二、流程优势

　　　　三、地缘优势

　　第二节 城市商业银行开展中小企业融资业务面临的问题

　　　　一、信用风险大

　　　　二、获取信息难

　　　　三、信用评级难

　　　　四、抵押担保难

　　　　五、激励约束难

　　第三节 城市商业银行开展中小企业融资业务的策略

　　　　一、坚持”服务中小企业”的市场定位不动摇

　　　　二、制定信贷资产结构规划

　　　　三、建立稳定勤奋的信贷员队伍，解决获取信息难题

　　　　四、积极扩大和创新融资担保方式，进一步降低中小企业融资门槛

 

第10章   城市商业银行市场竞争分析

　　第一节 城市商业银行竞争中的优劣势比较分析

　　　　一、比较优势分析

　　　　二、比较劣势分析

　　第二节 提升城市商业银行综合竞争力的途径分析

　　第三节 2017年中国城市商业银行竞争力评价分析

　　第四节 我国城市商业银行竞争地位的战略分析

　　　　一、城市商业银行竞争劣势

　　　　二、城市商业银行竞争优势分析

　　第五节 提升城市商业银行核心竞争力的策略分析

　　　　一、提升城市商业银行核心竞争力的根本前提

　　　　二、提升城市商业银行核心竞争力的组织保障

　　　　三、提升城市商业银行核心竞争力的基础

　　　　四、孕育企业核心竞争力的土壤

　　　　五、提升城市商业银行核心竞争力必要手段

 

第11章   中国城市商业银行的治理分析

　　第一节 城市商业银行构建法人治理结构的制度基础

　　　　一、依法完善法人治理结构 订购电话:010-62665210

　　　　二、引入独立董事制度，规范董事会的运作

　　　　三、优化股权结构

　　　　四、强化内控机制，建立现代金融企业运作模式

　　第二节 城市商业银行法人治理结构完善的政策建议

　　　　一、将法人治理结构因素引入监管

　　　　二、通过资本运作来优化股权结构

　　　　三、不断优化政策环境，完善要素市场

　　第三节 城市商业银行公司治理分析

　　　　一、城市商业银行公司治理中存在的主要问题

　　　　二、城市商业银行公司治理的完善的途径

 

第12章   我国城市商业银行上市银行发展分析

　　第一节 2017年上市城市商业银行回顾与分析

　　　　一、资产负债分析

　　　　二、收益结构分析

　　　　三、盈利能力分析

　　　　四、经营风险分析

　　第二节 三家上市城市商业银行的改革路径及成功经验

　　　　一、三家上市城市商业银行的改革路径

　　　　二、三家上市城市商业银行的成功经验

　　第三节 三大上市城市商业银行盈利能力比较及南京银行的对策建议

　　　　一、三大上市城市商业银行盈利能力指标的选择和构建

　　　　二、三大上市城市商业银行盈利能力分析

　　　　三、对未来南京银行盈利能力的分析及相应的对策建议

　　第四节 北京银行

　　　　一、北京银行简介

　　　　二、2017年经营状况分析

　　　　三、市场风险

　　第五节 南京银行

　　　　一、南京银行简介

　　　　二、2017年经营状况分析

　　第六节 宁波银行

　　　　一、宁波银行简介

　　　　二、2017年经营状况分析

　　　　三、发展规划及策略

 

第13章   城市商业银行风险管理分析

　　第一节 城市商业银行风险贷款成因的再思考

　　第二节 城市商业银行支付清算风险防范与内部控制

　　　　一、城市商业银行支付清算风险表现

　　　　二、城市商业银行支付清算风险产生的原因

　　　　三、城市商业银行支付风险防范内控措施

　　第三节 推进城市商业银行风险处置分析

　　第四节 城市商业银行风险管理的具体实施策略分析

　　　　一、定性分析

　　　　二、定量分析

　　　　三、定性与定量相结合

 

第14章   我国城市商业银行发展趋势分析

　　第一节 城市商业银行改革发展的回顾与展望

　　　　一、城商银行发展的历程和成效

　　　　二、监管政策的引领与推动

　　　　三、科学发展的方向与蓝图

　　第二节 当前城市商业银行存在问题及未来发展思路

　　　　一、城市商业银行发展中存在的问题

　　　　二、城市商业银行的未来发展思路

　　第三节 我国城市商业银行的发展方向与监管取向分析

　　　　一、城市商业银行面临的重点和难点问题

　　　　二、统筹规划，深化改革

　　　　三、实事求是，突出重点

 

第15章   我国城市商业银行发展策略分析

　　第一节 我国城市商业银行理性发展策略分析

　　　　一、我国城市商业银行发展中亟须关注的问题

　　　　二、国内城市商业银行理性发展的策略选择

　　第二节 我国城市商业银行资本管理战略构想与策略分析

　　　　一、我国城市商业银行资本管理存在的问题

　　　　二、我国城市商业银行资本管理战略实施路径及构建方法

　　第三节 我国城市商业银行战略规划的实施策略分析

　　　　一、基于客户服务层面的战略举措

　　　　二、基于内部管理层面的战略举措

　　　　三、基于基础资源层面的战略举措

　　第四节 城市商业银行做到”小而强”的策略分析

　　　　一、坚持市场取向，走市场化之路

　　　　二、坚持立足中小企业的市场定位

　　　　三、积极响应客户需求不断进行创新

　　第五节 博研咨询：我国城市商业银行发展的对策建议

　　　　一、地方政府要给予城市商业银行发展必要的支持

　　　　二、人民银行要继续为商业银行进一步”输血”扶持

　　　　三、银行监管部门要为城市商业银行的发展创造良好的外部环境

　　　　四、城市商业银行要抓住发展机遇，壮大自身实力

 

图表目录（部分）

　　图表：1：外资参股对中国城市商业银行经营效率实证分析结果

　　图表：2：各个比例相关图

　　图表：3：2017年城市商业银行总资产情况 单位：亿元

　　图表：4：2017年城市商业银行总负债情况 单位：亿元

　　图表：5：2017年城市商业银行不良贷款情况 单位：亿元

　　图表：6：2017年城市商业银行总资产情况 单位：亿元

　　图表：7：2017年城市商业银行总负债情况 单位：亿元

　　图表：8：2017年城市商业银行资本充足率情况

　　图表：9：2017年城市商业银行不良贷款情况 单位：亿元

　　图表：10：2017年城市商业银行拨备情况

　　图表：11：2017年城市商业银行流动性情况

　　图表：12：城市商业银行经济资本计量范围

　　图表：13：城市商业银行经济逐步计量流程

　　图表：14：外资参股参股城市商业银行情况

　　图表：15：2017年全国性商业银行核心竞争系排名

　　图表：16：2017年全国性商业银行财务评价

　　图表：17：2017年全国城市商业银行综合排名

　　图表：18：2017年三家上市城市商业银行资产负债率分析

　　图表：19：2017年北京银行收入及构成分析 单位：人民币千元

　　图表：20：2017年南京银行收入及构成分析 单位：人民币千元

　　图表：21：2017年宁波银行收入及构成分析 单位：人民币千元

　　图表：22：2017年北京银行盈利能力分析

　　图表：23：2017年南京银行盈利能力分析

　　图表：24：2017年宁波银行盈利能力分析

　　图表：25：2017年我国三大上市城市商业银行总资产收益率对比分析

　　图表：26：2017年我国三大上市城市商业银行毛利率对比分析

　　图表：27：2017年我国三大上市城市商业银行销售利润率对比分析

　　图表：28：2017年北京银行财务指标 单位：亿元

　　图表：29：2017年南京银行财务指标 单位：亿元

　　图表：30：2017年宁波银行财务指标 单位：亿元

　　图表：31：城市商业银行支付风险有以下几种

　　图表：32：人民银行为商业银行进一步”输血”扶持

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