2024-2030年中国中小企业贷款研究报告

正文目录

　　正文目录 1

　　图表目录 10

　　第1章 中小企业贷款的相关概述 14

　　第一节 中小企业的概述 14

　　一、 中小企业相关概述 14

　　二、 中小企业划分标准 14

　　三、 中小企业经营特点 16

　　第二节 中小企业贷款的概述 17

　　一、 中小企业贷款的定义 17

　　二、 中小企业贷款的要求 17

　　第三节 中小企业贷款主要类别 17

　　一、 综合授信贷款 17

　　二、 信用担保贷款 18

　　三、 项目开发贷款 18

　　四、 票据贴现贷款 18

　　五、 自然人担保贷款 18

　　六、 个人委托贷款 19

　　七、 典当贷款 19

　　八、 知识产权质押贷款 19

　　九、 异地联合协作贷款 20

　　第2章 中国中小企业发展状况分析 21

　　第一节 国内中小企业发展概述 21

　　一、 中小企业发展回顾与经验 21

　　二、 中小企业存在发展的原因 22

　　三、 中小企业对经济发展作用 24

　　第二节 国内中小企业发展分析 25

　　一、 中小企业的数量规模 25

　　二、 中小企业发展特点 26

　　三、 中小企业的行业分布状况 27

　　四、 中小企业的区域分布状况 28

　　五、 中小企业的景气指数分析 28

　　第三节 中国中小企业的经营模式分析 30

　　一、 分工协作经营模式 30

　　二、 特许权经营模式 30

　　三、 利基经营模式 30

　　四、 虚拟经营模式 31

　　第四节 中国中小企业的SWOT分析 31

　　一、 优势（Strengths） 31

　　二、 劣势（Weaknesses） 31

　　三、 机会（Opportunities） 32

　　四、 威胁（Threats） 32

　　第五节 中国中小企业发展的主要问题 32

　　一、 区域分布不平衡 33

　　二、 人才短缺仍严重 33

　　三、 信息化水平偏低 33

　　四、 融资难依然突出 33

　　第六节 小微企业发展状况 34

　　第3章 中国中小企业融资贷款发展分析 42

　　第一节 中小企业的融资行为概述 42

　　一、 有融资需求型企业 42

　　二、 无融资需求型企业 43

　　三、 负需求型企业 43

　　四、 有害需求型企业 43

　　第二节 中小企业融资现状分析 43

　　一、 中小企业的融资体系解析 43

　　二、 中小企业的融资现状分析 46

　　三、 中小企业的融资特点分析 48

　　四、 中小企业融资存在的问题 48

　　五、 中小企业融资状况调研 51

　　第三节 中小企业贷款市场分析 54

　　一、 中小企业总体贷款规模 54

　　二、 中小企业贷款市场的竞争状况 55

　　三、 部分金额机构中小企业贷款状况 57

　　第四节 我国中小板市场现状分析 57

　　一、 缓解中小企业融资难 57

　　二、 推进经济结构转型奏效 58

　　三、 地域行业辐射广泛 59

　　第五节 中国中小企业私募债券融资分析 60

　　一、 发展现状分析 60

　　二、 发展意义分析 61

　　三、 发展优势分析 61

　　四、 与其他债券比较 62

　　第六节 中国中小企业供应链融资模式分析 63

　　一、 供应链融资模式现状分析 64

　　二、 供应链融资模式存在问题 65

　　三、 供应链融资模式改进建议 66

　　第七节 中国中小企业知识产权融资分析 68

　　一、 浦东模式分析 68

　　二、 北京模式分析 68

　　三、 国外经验借鉴 69

　　四、 国内实例分析 70

　　第八节 中小企业通过小额贷款公司融资的相关分析 73

　　一、 小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题 73

　　二、 中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题 74

　　三、 中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议 75

　　第九节 中国县域中小企业融资分析 77

　　一、 县域中小企业的融资渠道 77

　　二、 县域中小企业融资的困境 77

　　三、 县域中小企业融资制约因素 77

　　四、 县域中小企业融资的建议 78

　　第4章 中国中小企业金融服务状况分析 81

　　第一节 中国中小企业金融服务状况综述 81

　　一、 中小企业金融服务理论分析 81

　　二、 中小企业金融服务的措施分析 82

　　三、 中小企业金融服务状况分析 86

　　第二节 中国部分银行中小企业金融服务现状 91

　　一、 中国银行 91

　　二、 工商银行 91

　　三、 建设银行 94

　　四、 招商银行 99

　　五、 农业银行 100

　　六、 光大银行 104

　　七、 浦发银行 105

　　第三节 保险业对中小企业的金融服务分析 107

　　一、 “银行+保险”模式 107

　　二、 “担保+保险”模式 107

　　三、 “租赁+保险”模式 108

　　四、 “出口+保险”模式 108

　　五、 服务中小企业的建议 108

　　第四节 债券市场对中小企业的金融服务分析 109

　　一、 主要服务途径概述 109

　　二、 提供直接融资服务 110

　　三、 促进金融脱媒 114

　　四、 定位以及发展方向 116

　　第五节 我国科技型中小企业的金融服务分析 117

　　一、 科技型中小企业的需求 118

　　二、 金融服务的现状分析 119

　　三、 金融服务体系的构建 121

　　四、 金融服务体系的保障 124

　　第六节 我国新兴中小企业的金融服务分析 127

　　一、 难点分析 127

　　二、 比较优势分析 127

　　三、 对策建议 128

　　第七节 中小企业金融服务发展面临的困难 129

　　一、 风险管理形势严峻 130

　　二、 银行专业化经营存在难题 130

　　三、 融资外部环境待完善 130

　　四、 政府部门政策缺位 131

　　第八节 改进中小企业金融服务的政策建议 131

　　一、 大力发展中小金融机构 131

　　二、 完善政策支持体系 131

　　三、 完善融资服务体系 132

　　四、 建立灵活的机制 132

　　五、 加大金融产品创新力度 132

　　第5章 中国中小企业融资主要模式分析 134

　　第一节 中小企业债权融资模式 134

　　一、 国内银行贷款 134

　　二、 国外银行贷款 134

　　三、 发行债券融资 134

　　四、 民间借贷融资 135

　　五、 信用担保融资 135

　　六、 金融租赁融资 135

　　第二节 中小企业股权融资模式 135

　　一、 股权出让融资 135

　　二、 增资扩股融资 136

　　三、 产权交易融资 136

　　四、 杠杆收购融资 136

　　五、 风险投资融资 136

　　六、 投资银行融资 136

　　七、 国内上市融资 136

　　八、 境外上市融资 137

　　九、 买壳上市融资 137

　　第三节 内部融资和贸易融资模式 137

　　一、 留存盈余融资 137

　　二、 资产管理融资 138

　　三、 票据贴现融资 138

　　四、 资产典当融资 138

　　五、 商业信用融资 139

　　六、 国际贸易融资 139

　　七、 补偿贸易融资 139

　　第四节 项目融资和政策融资模式 140

　　一、 项目包装融资 140

　　二、 高新技术融资 140

　　三、 BOT项目融资 140

　　四、 IFC国际融资 140

　　五、 专项资金融资 141

　　六、 产业政策融资 141

　　第五节 信托融资模式 141

　　第6章 中国中小企业贷款主要渠道分析 142

　　第一节 商业银行贷款分析 142

　　一、 银行业金融机构贷款情况 142

　　二、 商业银行中小企业金融服务分析 143

　　三、 金融机构支持中小企业发展战略对策 146

　　第二节 小额贷款公司贷款分析 151

　　一、 中国小额信贷的成长运行轨迹 151

　　二、 中国小额贷款市场主体及规模 153

　　三、 2024年小额贷款发展现状 154

　　四、 小额贷款公司的发展前景分析 155

　　五、 小额贷款公司的三大发展方向 156

　　六、 小额贷款公司的未来发展重点 156

　　第三节 中小企业融资担保分析 157

　　一、 信用担保对中小企业发展的作用 157

　　二、 中小企业的贷款担保情况 158

　　三、 中国担保机构发展现状 159

　　四、 关于进一步促进中小企业信用担保机构健康发展的意见 161

　　五、 中国中小企业融资担保市场容量预测分析 164

　　第四节 中小企业信托贷款分析 167

　　一、 信托业成为主流金融业态 167

　　二、 信托业转型发展状况 168

　　三、 信托行业整体发展现状分析 169

　　四、 信托成为中小企业融资新模式 175

　　第五节 中小企业融资租赁分析 177

　　一、 融资租赁在中小企业中独特优势 177

　　二、 融资租赁成为中小企业融资新渠道 180

　　第六节 中小企业民间借贷分析 182

　　一、 民间借贷的概述 182

　　二、 中小企业民间借贷分析 183

　　三、 民间借贷的问题分析与对策建议 186

　　第7章 中国金融机构中小企业贷款分析 190

　　第一节 国有银行中小企业贷款分析 190

　　一、 中国银行 190

　　二、 中国工商银行 197

　　三、 中国建设银行 204

　　四、 中国农业银行 214

　　第二节 股份制银行中小企业贷款分析 222

　　一、 招商银行 222

　　二、 交通银行 227

　　三、 民生银行 231

　　四、 光大银行 236

　　五、 兴业银行 244

　　六、 平安银行 248

　　七、 浦发银行 254

　　八、 广发银行 258

　　第三节 城市商业银行中小企业贷款分析 262

　　一、 北京银行 262

　　二、 宁波银行 265

　　三、 南京银行 270

　　四、 江苏银行 274

　　五、 上海银行 278

　　六、 天津银行 285

　　七、 齐鲁银行 288

　　八、 重庆银行 292

　　第四节 外资银行中小企业贷款分析 297

　　一、 渣打银行 297

　　二、 花旗银行 304

　　三、 东亚银行 308

　　四、 汇丰银行 312

　　五、 美国银行 316

　　六、 星展银行 321

　　第8章 2016-2024年中小企业贷款市场前景分析 324

　　第一节 2016-2024年中小企业发展形势预测分析 324

　　一、 中国中小企业创新发展存在问题及机遇分析 324

　　二、 “十四五”期间促进中小企业创新发展的基本思路 328

　　三、 “十四五”促进中小企业创新发展的政策措施 331

　　第二节 2016-2024年中小企业信贷前景预测分析 333

　　一、 中小企业融资前景分析 333

　　二、 中小企业融资租赁前景分析 337

　　三、 小微企业金融服务发展前景分析 339

　　第三节 2016-2024年中小企业贷款业务对策与建议 344

　　一、 银行中小企业贷款业务问题及对策 344

　　二、 商业银行中小企业信贷对策 348

　　三、 中小企业融资贷款对策分析 350

　　图表目录

　　图表 1　截止2014年11月末全国各类市场主体实有户数结构图 26

　　图表 2　2014-2013年全国各地小微企业占比 37

　　图表 3　2013年我国小微企业行业分布图 39

　　图表 4　2013年小微企业发展情况问卷调查 39

　　图表 5　全国私营小微企业中两类企业占比 40

　　图表 6　16个行业小微企业占实检企业百分比 40

　　图表 7　2013年我国中小企业的社会贡献 41

　　图表 8　制约企业生存发展的因素 51

　　图表 9　中小企业市场贷款供应总量 52

　　图表 10　中小企业融资渠道 52

　　图表 11　中小企业融资成本 53

　　图表 12　解决中小企业融资难的对策 54

　　图表 13　中小企业私募债与其他债券的比较 62

　　图表 14　2014-2012年国家出台的与中小企业金融服务相关的政策措施 83

　　图表 15　2012年各地区出台支持中小企业融资服务的政策措施 85

　　图表 16　截至2011年底银行业金融机构法人机构和从业人员情况表 86

　　图表 17　小企业贷款余额分布表 88

　　图表 18　主要商业银行中小企业金融服务措施 89

　　图表 19　2014-2012年中小企业债券品种融资结构 111

　　图表 20　2008-2012年商业银行债券（含金融债、次级债和可转债）融资结构 114

　　图表 21　2002-2012年企业债券融资额及其在社会融资总量中的占比 115

　　图表 22　2002-2012年非金融企业债券发行量占债券市场发行总量的比例 116

　　图表 23　小企业贷款余额分布 144

　　图表 24　主要商业银行中小企业金融服务措施 145

　　图表 25　小额贷款公司的历史沿革 153

　　图表 26　2016-2024年中国中小企业融资担保市场容量预测 165

　　图表 27　宏观经济增速下行压力依然较大 169

　　图表 28　2014-2024年信托资产管理规模 170

　　图表 29　证券业资产管理规模保持较快增速 171

　　图表 30　日本贷款信托逐步消失 172

　　图表 31　2024年信托业营收增速 172

　　图表 32　高净值人群资产配置呈现新趋势 173

　　图表 33　集合资金信托资产配置趋向证券投资领域 174

　　图表 34　信托资金投向趋向与证券市场和金融机构 175

　　图表 35　2014-2014年中国银行财务状况表主要项目 191

　　图表 36　2014-2014年中国银行利润表主要项目及变动情况 191

　　图表 37　2024年6月中国银行财务状况表主要项目 192

　　图表 38　2024年6月中国银行利润表主要项目及变动情况 193

　　图表 39　2014-2014年中国银行公司贷款情况 194

　　图表 40　2014-2014年中国工商银行资产运用情况 197

　　图表 41　2014-2014年中国工商银行负债情况 198

　　图表 42　2014-2014年中国工商银行利润表主要项目变动 199

　　图表 43　2024年6月中国工商银行资产运用情况 199

　　图表 44　2024年6月中国工商银行负债情况 200

　　图表 45　2024年6月中国工商银行利润表主要项目变动 201

　　图表 46　2014-2014年中国工商银行境内中小（微）企业贷款情况 202

　　图表 47　2014-2014年中国建设银行资产总额的构成情况 205

　　图表 48　2014-2014年中国建设银行负债总额的构成情况 206

　　图表 49　2014-2014年中国建设银行股东权益总额及构成情况 206

　　图表 50　2014-2014年中国建设银行利润表项目构成及变动情况 207

　　图表 51　2024年6月中国建设银行资产总额及构成情况 208

　　图表 52　2024年6月中国建设银行负债总额及构成情况。 209

　　图表 53　2024年6月中国建设银行股东权益总额及构成情况。 209

　　图表 54　2024年6月中国建设银行利润表项目构成及变动情况 210

　　图表 55　2014-2024年6月中国农业银行资产主要项目 216

　　图表 56　2014-2024年6月中国农业银行负债主要项目 216

　　图表 57　2014-2024年6月股东权益构成情况 217

　　图表 58　2014-2014年中国农业银行利润表主要项目变动表 217

　　图表 59　2024年6月中国农业银行利润表主要项目变动表 218

　　图表 60　2014-2024年6月招商银行资产总额的构成情况 223

　　图表 61　2014-2024年6月招商银行负债总额构成情况 224

　　图表 62　2014-2024年6月招商银行股东权益构成情况 224

　　图表 63　2024年6月招商银行财务业绩情况 225

　　图表 64　2014-2024年6月交通银行资产构成情况 228

　　图表 65　2024年6月交通银行利润总额构成情况 229

　　图表 66　2014-2024年6月民生银行资产总额的构成情况 233

　　图表 67　2014-2024年6月民生银行负债总额的构成情况 233

　　图表 68　2014-2024年6月民生银行股东权益构成情况 234

　　图表 69　2024年6月民生银行利润情况 234

　　图表 70　2014-2024年6月民生银行按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况 236

　　图表 71　2014-2024年6月光大银行资产构成情况 237

　　图表 72　2014-2024年光大银行负债构成情况 238

　　图表 73　2014-2024年光大银行股东权益构成情况 239

　　图表 74　2024年6月光大银行利润表项目变动情况 240

　　图表 75　2014-2024年6月兴业银行资产负债情况 245

　　图表 76　2024年6月兴业银行利润表情况 245

　　图表 77　2014-2024年6月平安银行资产构成及变动情况 249

　　图表 78　2014-2024年平安银行负债构成情况 250

　　图表 79　2024年上半年平安银行营业收入构成及变动情况 251

　　图表 80　2014-2024年平安银行小企业金融业务经营情况表 254

　　图表 81　2024年6月浦发银行利润情况 255

　　图表 82　2014-2014年广发银行资产构成情况 259

　　图表 83　2014-2014年广发银行负债情况 259

　　图表 84　2014-2014年广发银行利润表 260

　　图表 85　2014-2024年6月年北京银行资产负债情况 263

　　图表 86　2024年6月北京银行利润情况 263

　　图表 87　2014-2024年6月宁波银行资产负债情况 266

　　图表 88　2024年宁波银行利润情况 267

　　图表 89　2014-2024年6月宁波银行企业贷款情况 268

　　图表 90　2014-2024年6月末南京银行资产负债情况 271

　　图表 91　2024年上半年南京银行利润情况 271

　　图表 92　2014-2014年江苏银行资产负债情况 275

　　图表 93　2014-2014年江苏银行利润情况 275

　　图表 94　2014-2014年江苏银行营业收入分业务情况 276

　　图表 95　2014-2014年上海银行资产负债情况 279

　　图表 96　2014-2014年上海银行利润情况 279

　　图表 97　2014-2014年天津银行资产负债情况 286

　　图表 98　2014-2014年天津银行利润情况 286

　　图表 99　2014-2024年6月齐鲁银行资产负债情况 288

　　图表 100　2024年6月齐鲁银行利润情况 289

　　图表 101　2014-2024年6月重庆银行资产负债情况 293

　　图表 102　2024年上半年重庆银行利润情况 294

　　图表 103　2014-2014年渣打银行资产负债情况 299

　　图表 104　2014-2014年渣打银行利润情况 300

　　图表 105　2014-2024年9月花旗银行资产负债情况 305

　　图表 106　2014年9月-2024年9月花旗银行利润情况 306

　　图表 107　2014-2014年东亚银行财务状况 311

　　图表 108　2014-2014年东亚银行企业贷款和垫款情况 312

　　图表 109　2014-2024年9月汇丰银行资产负债情况 314

　　图表 110　2014年9月-2024年9月汇丰银行利润情况 315

　　图表 111　2014-2024年9月美国银行资产负债情况 319

　　图表 112　2014年9月-2024年9月美国银行利润情况 320